Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 642 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 899,86 € | 35 899,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 787 € / mois | 102 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 400 € | 3 933 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 063 € | 3 733 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 642 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 715,07 € | 120 083,25 € | 3 331 784,93 € |
| Année 2 | 321 541,73 € | 109 256,59 € | 3 010 243,20 € |
| Année 3 | 332 745,66 € | 98 052,66 € | 2 677 497,54 € |
| Année 4 | 344 340,00 € | 86 458,32 € | 2 333 157,54 € |
| Année 5 | 356 338,31 € | 74 460,01 € | 1 976 819,23 € |
| Année 6 | 368 754,70 € | 62 043,62 € | 1 608 064,53 € |
| Année 7 | 381 603,74 € | 49 194,58 € | 1 226 460,79 € |
| Année 8 | 394 900,50 € | 35 897,82 € | 831 560,29 € |
| Année 9 | 408 660,57 € | 22 137,75 € | 422 899,72 € |
| Année 10 | 422 899,72 € | 7 898,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 642 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 291 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 063 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 364 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.