Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 742 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 301,47 € | 18 301,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 459 € / mois | 52 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 400 € | 4 041 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 563 € | 3 836 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 742 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 648,60 € | 155 969,04 € | 3 678 851,40 € |
| Année 2 | 66 373,92 € | 153 243,72 € | 3 612 477,48 € |
| Année 3 | 69 215,91 € | 150 401,73 € | 3 543 261,57 € |
| Année 4 | 72 179,57 € | 147 438,07 € | 3 471 082,00 € |
| Année 5 | 75 270,18 € | 144 347,46 € | 3 395 811,82 € |
| Année 6 | 78 493,10 € | 141 124,54 € | 3 317 318,72 € |
| Année 7 | 81 854,01 € | 137 763,63 € | 3 235 464,71 € |
| Année 8 | 85 358,82 € | 134 258,82 € | 3 150 105,89 € |
| Année 9 | 89 013,74 € | 130 603,90 € | 3 061 092,15 € |
| Année 10 | 92 825,12 € | 126 792,52 € | 2 968 267,03 € |
| Année 11 | 96 799,73 € | 122 817,91 € | 2 871 467,30 € |
| Année 12 | 100 944,48 € | 118 673,16 € | 2 770 522,82 € |
| Année 13 | 105 266,74 € | 114 350,90 € | 2 665 256,08 € |
| Année 14 | 109 774,05 € | 109 843,59 € | 2 555 482,03 € |
| Année 15 | 114 474,34 € | 105 143,30 € | 2 441 007,69 € |
| Année 16 | 119 375,92 € | 100 241,72 € | 2 321 631,77 € |
| Année 17 | 124 487,34 € | 95 130,30 € | 2 197 144,43 € |
| Année 18 | 129 817,63 € | 89 800,01 € | 2 067 326,80 € |
| Année 19 | 135 376,17 € | 84 241,47 € | 1 931 950,63 € |
| Année 20 | 141 172,72 € | 78 444,92 € | 1 790 777,91 € |
| Année 21 | 147 217,46 € | 72 400,18 € | 1 643 560,45 € |
| Année 22 | 153 521,02 € | 66 096,62 € | 1 490 039,43 € |
| Année 23 | 160 094,47 € | 59 523,17 € | 1 329 944,96 € |
| Année 24 | 166 949,40 € | 52 668,24 € | 1 162 995,56 € |
| Année 25 | 174 097,85 € | 45 519,79 € | 988 897,71 € |
| Année 26 | 181 552,38 € | 38 065,26 € | 807 345,33 € |
| Année 27 | 189 326,08 € | 30 291,56 € | 618 019,25 € |
| Année 28 | 197 432,65 € | 22 184,99 € | 420 586,60 € |
| Année 29 | 205 886,31 € | 13 731,33 € | 214 700,29 € |
| Année 30 | 214 700,29 € | 4 915,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 742 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 299 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 93 563 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.