Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 742 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 901,75 € | 26 901,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 520 € / mois | 76 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 400 € | 4 041 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 563 € | 3 836 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 742 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 742 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 969,05 € | 130 851,95 € | 3 550 530,95 € |
| Année 2 | 198 955,46 € | 123 865,54 € | 3 351 575,49 € |
| Année 3 | 206 196,12 € | 116 624,88 € | 3 145 379,37 € |
| Année 4 | 213 700,26 € | 109 120,74 € | 2 931 679,11 € |
| Année 5 | 221 477,50 € | 101 343,50 € | 2 710 201,61 € |
| Année 6 | 229 537,81 € | 93 283,19 € | 2 480 663,80 € |
| Année 7 | 237 891,45 € | 84 929,55 € | 2 242 772,35 € |
| Année 8 | 246 549,10 € | 76 271,90 € | 1 996 223,25 € |
| Année 9 | 255 521,84 € | 67 299,16 € | 1 740 701,41 € |
| Année 10 | 264 821,12 € | 57 999,88 € | 1 475 880,29 € |
| Année 11 | 274 458,84 € | 48 362,16 € | 1 201 421,45 € |
| Année 12 | 284 447,29 € | 38 373,71 € | 916 974,16 € |
| Année 13 | 294 799,28 € | 28 021,72 € | 622 174,88 € |
| Année 14 | 305 527,98 € | 17 293,02 € | 316 646,90 € |
| Année 15 | 316 646,90 € | 6 173,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 742 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 910 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 862 €.