Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 442 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 834,42 € | 16 834,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 013 € / mois | 48 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 400 € | 3 717 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 063 € | 3 528 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 442 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 442 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 546,54 € | 143 466,50 € | 3 383 953,46 € |
| Année 2 | 61 053,38 € | 140 959,66 € | 3 322 900,08 € |
| Année 3 | 63 667,55 € | 138 345,49 € | 3 259 232,53 € |
| Année 4 | 66 393,67 € | 135 619,37 € | 3 192 838,86 € |
| Année 5 | 69 236,51 € | 132 776,53 € | 3 123 602,35 € |
| Année 6 | 72 201,09 € | 129 811,95 € | 3 051 401,26 € |
| Année 7 | 75 292,60 € | 126 720,44 € | 2 976 108,66 € |
| Année 8 | 78 516,46 € | 123 496,58 € | 2 897 592,20 € |
| Année 9 | 81 878,39 € | 120 134,65 € | 2 815 713,81 € |
| Année 10 | 85 384,26 € | 116 628,78 € | 2 730 329,55 € |
| Année 11 | 89 040,26 € | 112 972,78 € | 2 641 289,29 € |
| Année 12 | 92 852,78 € | 109 160,26 € | 2 548 436,51 € |
| Année 13 | 96 828,54 € | 105 184,50 € | 2 451 607,97 € |
| Année 14 | 100 974,56 € | 101 038,48 € | 2 350 633,41 € |
| Année 15 | 105 298,09 € | 96 714,95 € | 2 245 335,32 € |
| Année 16 | 109 806,73 € | 92 206,31 € | 2 135 528,59 € |
| Année 17 | 114 508,44 € | 87 504,60 € | 2 021 020,15 € |
| Année 18 | 119 411,46 € | 82 601,58 € | 1 901 608,69 € |
| Année 19 | 124 524,42 € | 77 488,62 € | 1 777 084,27 € |
| Année 20 | 129 856,33 € | 72 156,71 € | 1 647 227,94 € |
| Année 21 | 135 416,50 € | 66 596,54 € | 1 511 811,44 € |
| Année 22 | 141 214,76 € | 60 798,28 € | 1 370 596,68 € |
| Année 23 | 147 261,29 € | 54 751,75 € | 1 223 335,39 € |
| Année 24 | 153 566,74 € | 48 446,30 € | 1 069 768,65 € |
| Année 25 | 160 142,17 € | 41 870,87 € | 909 626,48 € |
| Année 26 | 166 999,10 € | 35 013,94 € | 742 627,38 € |
| Année 27 | 174 149,70 € | 27 863,34 € | 568 477,68 € |
| Année 28 | 181 606,44 € | 20 406,60 € | 386 871,24 € |
| Année 29 | 189 382,48 € | 12 630,56 € | 197 488,76 € |
| Année 30 | 197 488,76 € | 4 521,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 442 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.