Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 334 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 635,76 € | 1 635,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 957 € / mois | 4 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 26 760 € | 361 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 363 € | 342 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 334 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 214 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 334 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 688,78 € | 13 940,34 € | 328 811,22 € |
| Année 2 | 5 932,39 € | 13 696,73 € | 322 878,83 € |
| Année 3 | 6 186,39 € | 13 442,73 € | 316 692,44 € |
| Année 4 | 6 451,28 € | 13 177,84 € | 310 241,16 € |
| Année 5 | 6 727,52 € | 12 901,60 € | 303 513,64 € |
| Année 6 | 7 015,56 € | 12 613,56 € | 296 498,08 € |
| Année 7 | 7 315,98 € | 12 313,14 € | 289 182,10 € |
| Année 8 | 7 629,22 € | 11 999,90 € | 281 552,88 € |
| Année 9 | 7 955,91 € | 11 673,21 € | 273 596,97 € |
| Année 10 | 8 296,53 € | 11 332,59 € | 265 300,44 € |
| Année 11 | 8 651,78 € | 10 977,34 € | 256 648,66 € |
| Année 12 | 9 022,24 € | 10 606,88 € | 247 626,42 € |
| Année 13 | 9 408,56 € | 10 220,56 € | 238 217,86 € |
| Année 14 | 9 811,40 € | 9 817,72 € | 228 406,46 € |
| Année 15 | 10 231,50 € | 9 397,62 € | 218 174,96 € |
| Année 16 | 10 669,61 € | 8 959,51 € | 207 505,35 € |
| Année 17 | 11 126,45 € | 8 502,67 € | 196 378,90 € |
| Année 18 | 11 602,87 € | 8 026,25 € | 184 776,03 € |
| Année 19 | 12 099,69 € | 7 529,43 € | 172 676,34 € |
| Année 20 | 12 617,77 € | 7 011,35 € | 160 058,57 € |
| Année 21 | 13 158,04 € | 6 471,08 € | 146 900,53 € |
| Année 22 | 13 721,43 € | 5 907,69 € | 133 179,10 € |
| Année 23 | 14 308,96 € | 5 320,16 € | 118 870,14 € |
| Année 24 | 14 921,63 € | 4 707,49 € | 103 948,51 € |
| Année 25 | 15 560,56 € | 4 068,56 € | 88 387,95 € |
| Année 26 | 16 226,81 € | 3 402,31 € | 72 161,14 € |
| Année 27 | 16 921,63 € | 2 707,49 € | 55 239,51 € |
| Année 28 | 17 646,18 € | 1 982,94 € | 37 593,33 € |
| Année 29 | 18 401,75 € | 1 227,37 € | 19 191,58 € |
| Année 30 | 19 191,58 € | 439,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 334 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 26 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 8 363 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 674 €.