Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 362 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 170,24 € | 24 170,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 243 € / mois | 69 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 000 € | 3 631 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 063 € | 3 446 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 362 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 362 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 477,17 € | 117 565,71 € | 3 190 022,83 € |
| Année 2 | 178 754,20 € | 111 288,68 € | 3 011 268,63 € |
| Année 3 | 185 259,64 € | 104 783,24 € | 2 826 008,99 € |
| Année 4 | 192 001,85 € | 98 041,03 € | 2 634 007,14 € |
| Année 5 | 198 989,42 € | 91 053,46 € | 2 435 017,72 € |
| Année 6 | 206 231,32 € | 83 811,56 € | 2 228 786,40 € |
| Année 7 | 213 736,77 € | 76 306,11 € | 2 015 049,63 € |
| Année 8 | 221 515,33 € | 68 527,55 € | 1 793 534,30 € |
| Année 9 | 229 577,03 € | 60 465,85 € | 1 563 957,27 € |
| Année 10 | 237 932,08 € | 52 110,80 € | 1 326 025,19 € |
| Année 11 | 246 591,20 € | 43 451,68 € | 1 079 433,99 € |
| Année 12 | 255 565,48 € | 34 477,40 € | 823 868,51 € |
| Année 13 | 264 866,36 € | 25 176,52 € | 559 002,15 € |
| Année 14 | 274 505,70 € | 15 537,18 € | 284 496,45 € |
| Année 15 | 284 496,45 € | 5 547,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 362 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 058 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 269 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 063 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.