Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 362 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 287,66 € | 17 287,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 387 € / mois | 49 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 000 € | 3 631 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 063 € | 3 446 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 362 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 362 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 771,18 € | 124 680,74 € | 3 279 728,82 € |
| Année 2 | 85 929,01 € | 121 522,91 € | 3 193 799,81 € |
| Année 3 | 89 207,31 € | 118 244,61 € | 3 104 592,50 € |
| Année 4 | 92 610,69 € | 114 841,23 € | 3 011 981,81 € |
| Année 5 | 96 143,92 € | 111 308,00 € | 2 915 837,89 € |
| Année 6 | 99 811,91 € | 107 640,01 € | 2 816 025,98 € |
| Année 7 | 103 619,87 € | 103 832,05 € | 2 712 406,11 € |
| Année 8 | 107 573,11 € | 99 878,81 € | 2 604 833,00 € |
| Année 9 | 111 677,15 € | 95 774,77 € | 2 493 155,85 € |
| Année 10 | 115 937,77 € | 91 514,15 € | 2 377 218,08 € |
| Année 11 | 120 360,97 € | 87 090,95 € | 2 256 857,11 € |
| Année 12 | 124 952,88 € | 82 499,04 € | 2 131 904,23 € |
| Année 13 | 129 719,98 € | 77 731,94 € | 2 002 184,25 € |
| Année 14 | 134 668,98 € | 72 782,94 € | 1 867 515,27 € |
| Année 15 | 139 806,77 € | 67 645,15 € | 1 727 708,50 € |
| Année 16 | 145 140,59 € | 62 311,33 € | 1 582 567,91 € |
| Année 17 | 150 677,89 € | 56 774,03 € | 1 431 890,02 € |
| Année 18 | 156 426,44 € | 51 025,48 € | 1 275 463,58 € |
| Année 19 | 162 394,31 € | 45 057,61 € | 1 113 069,27 € |
| Année 20 | 168 589,87 € | 38 862,05 € | 944 479,40 € |
| Année 21 | 175 021,78 € | 32 430,14 € | 769 457,62 € |
| Année 22 | 181 699,09 € | 25 752,83 € | 587 758,53 € |
| Année 23 | 188 631,15 € | 18 820,77 € | 399 127,38 € |
| Année 24 | 195 827,68 € | 11 624,24 € | 203 299,70 € |
| Année 25 | 203 299,70 € | 4 153,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 362 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 269 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 063 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 350 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.