Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 365 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 335,42 € | 28 335,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 865 € / mois | 80 958 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 240 € | 3 634 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 138 € | 3 449 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 365 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 365 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 458,55 € | 107 566,49 € | 3 133 041,45 € |
| Année 2 | 240 246,77 € | 99 778,27 € | 2 892 794,68 € |
| Année 3 | 248 295,94 € | 91 729,10 € | 2 644 498,74 € |
| Année 4 | 256 614,78 € | 83 410,26 € | 2 387 883,96 € |
| Année 5 | 265 212,33 € | 74 812,71 € | 2 122 671,63 € |
| Année 6 | 274 097,92 € | 65 927,12 € | 1 848 573,71 € |
| Année 7 | 283 281,23 € | 56 743,81 € | 1 565 292,48 € |
| Année 8 | 292 772,22 € | 47 252,82 € | 1 272 520,26 € |
| Année 9 | 302 581,18 € | 37 443,86 € | 969 939,08 € |
| Année 10 | 312 718,77 € | 27 306,27 € | 657 220,31 € |
| Année 11 | 323 196,02 € | 16 829,02 € | 334 024,29 € |
| Année 12 | 334 024,29 € | 6 000,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 365 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 958 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 386 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 269 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 138 € (2,5%).