Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 369 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 369,10 € | 28 369,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 967 € / mois | 81 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 560 € | 3 639 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 238 € | 3 453 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 369 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 3 369 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 734,89 € | 107 694,31 € | 3 136 765,11 € |
| Année 2 | 240 532,36 € | 99 896,84 € | 2 896 232,75 € |
| Année 3 | 248 591,09 € | 91 838,11 € | 2 647 641,66 € |
| Année 4 | 256 919,82 € | 83 509,38 € | 2 390 721,84 € |
| Année 5 | 265 527,59 € | 74 901,61 € | 2 125 194,25 € |
| Année 6 | 274 423,76 € | 66 005,44 € | 1 850 770,49 € |
| Année 7 | 283 617,98 € | 56 811,22 € | 1 567 152,51 € |
| Année 8 | 293 120,22 € | 47 308,98 € | 1 274 032,29 € |
| Année 9 | 302 940,86 € | 37 488,34 € | 971 091,43 € |
| Année 10 | 313 090,51 € | 27 338,69 € | 658 000,92 € |
| Année 11 | 323 580,20 € | 16 849,00 € | 334 420,72 € |
| Année 12 | 334 420,72 € | 6 007,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 369 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 055 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 269 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 238 € (2,5%).