Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 412 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 105,27 € | 20 105,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 925 € / mois | 57 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 960 € | 3 684 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 300 € | 3 497 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 412 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 412 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 673,21 € | 123 590,03 € | 3 294 326,79 € |
| Année 2 | 122 077,38 € | 119 185,86 € | 3 172 249,41 € |
| Année 3 | 126 646,40 € | 114 616,84 € | 3 045 603,01 € |
| Année 4 | 131 386,40 € | 109 876,84 € | 2 914 216,61 € |
| Année 5 | 136 303,79 € | 104 959,45 € | 2 777 912,82 € |
| Année 6 | 141 405,28 € | 99 857,96 € | 2 636 507,54 € |
| Année 7 | 146 697,65 € | 94 565,59 € | 2 489 809,89 € |
| Année 8 | 152 188,08 € | 89 075,16 € | 2 337 621,81 € |
| Année 9 | 157 884,06 € | 83 379,18 € | 2 179 737,75 € |
| Année 10 | 163 793,20 € | 77 470,04 € | 2 015 944,55 € |
| Année 11 | 169 923,53 € | 71 339,71 € | 1 846 021,02 € |
| Année 12 | 176 283,26 € | 64 979,98 € | 1 669 737,76 € |
| Année 13 | 182 881,02 € | 58 382,22 € | 1 486 856,74 € |
| Année 14 | 189 725,73 € | 51 537,51 € | 1 297 131,01 € |
| Année 15 | 196 826,60 € | 44 436,64 € | 1 100 304,41 € |
| Année 16 | 204 193,23 € | 37 070,01 € | 896 111,18 € |
| Année 17 | 211 835,60 € | 29 427,64 € | 684 275,58 € |
| Année 18 | 219 764,01 € | 21 499,23 € | 464 511,57 € |
| Année 19 | 227 989,13 € | 13 274,11 € | 236 522,44 € |
| Année 20 | 236 522,44 € | 4 741,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 412 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 444 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.