Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 412 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 526,06 € | 24 526,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 321 € / mois | 70 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 960 € | 3 684 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 300 € | 3 497 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 412 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 412 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 016,33 € | 119 296,39 € | 3 236 983,67 € |
| Année 2 | 181 385,74 € | 112 926,98 € | 3 055 597,93 € |
| Année 3 | 187 986,97 € | 106 325,75 € | 2 867 610,96 € |
| Année 4 | 194 828,43 € | 99 484,29 € | 2 672 782,53 € |
| Année 5 | 201 918,87 € | 92 393,85 € | 2 470 863,66 € |
| Année 6 | 209 267,38 € | 85 045,34 € | 2 261 596,28 € |
| Année 7 | 216 883,29 € | 77 429,43 € | 2 044 712,99 € |
| Année 8 | 224 776,40 € | 69 536,32 € | 1 819 936,59 € |
| Année 9 | 232 956,75 € | 61 355,97 € | 1 586 979,84 € |
| Année 10 | 241 434,81 € | 52 877,91 € | 1 345 545,03 € |
| Année 11 | 250 221,41 € | 44 091,31 € | 1 095 323,62 € |
| Année 12 | 259 327,80 € | 34 984,92 € | 835 995,82 € |
| Année 13 | 268 765,60 € | 25 547,12 € | 567 230,22 € |
| Année 14 | 278 546,87 € | 15 765,85 € | 288 683,35 € |
| Année 15 | 288 683,35 € | 5 628,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 412 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 272 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 300 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.