Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 462 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 885,47 € | 24 885,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 411 € / mois | 71 101 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 960 € | 3 738 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 550 € | 3 548 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 462 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 462 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 581,05 € | 121 044,59 € | 3 284 418,95 € |
| Année 2 | 184 043,80 € | 114 581,84 € | 3 100 375,15 € |
| Année 3 | 190 741,76 € | 107 883,88 € | 2 909 633,39 € |
| Année 4 | 197 683,49 € | 100 942,15 € | 2 711 949,90 € |
| Année 5 | 204 877,85 € | 93 747,79 € | 2 507 072,05 € |
| Année 6 | 212 334,03 € | 86 291,61 € | 2 294 738,02 € |
| Année 7 | 220 061,57 € | 78 564,07 € | 2 074 676,45 € |
| Année 8 | 228 070,33 € | 70 555,31 € | 1 846 606,12 € |
| Année 9 | 236 370,55 € | 62 255,09 € | 1 610 235,57 € |
| Année 10 | 244 972,86 € | 53 652,78 € | 1 365 262,71 € |
| Année 11 | 253 888,24 € | 44 737,40 € | 1 111 374,47 € |
| Année 12 | 263 128,06 € | 35 497,58 € | 848 246,41 € |
| Année 13 | 272 704,15 € | 25 921,49 € | 575 542,26 € |
| Année 14 | 282 628,76 € | 15 996,88 € | 292 913,50 € |
| Année 15 | 292 913,50 € | 5 711,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 462 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 346 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 276 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 550 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 101 €.