Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 562 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 604,28 € | 25 604,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 589 € / mois | 73 155 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 960 € | 3 846 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 050 € | 3 651 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 562 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 562 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 710,39 € | 124 540,97 € | 3 379 289,61 € |
| Année 2 | 189 359,81 € | 117 891,55 € | 3 189 929,80 € |
| Année 3 | 196 251,26 € | 111 000,10 € | 2 993 678,54 € |
| Année 4 | 203 393,48 € | 103 857,88 € | 2 790 285,06 € |
| Année 5 | 210 795,64 € | 96 455,72 € | 2 579 489,42 € |
| Année 6 | 218 467,18 € | 88 784,18 € | 2 361 022,24 € |
| Année 7 | 226 417,94 € | 80 833,42 € | 2 134 604,30 € |
| Année 8 | 234 658,03 € | 72 593,33 € | 1 899 946,27 € |
| Année 9 | 243 198,01 € | 64 053,35 € | 1 656 748,26 € |
| Année 10 | 252 048,78 € | 55 202,58 € | 1 404 699,48 € |
| Année 11 | 261 221,66 € | 46 029,70 € | 1 143 477,82 € |
| Année 12 | 270 728,36 € | 36 523,00 € | 872 749,46 € |
| Année 13 | 280 581,09 € | 26 670,27 € | 592 168,37 € |
| Année 14 | 290 792,35 € | 16 459,01 € | 301 376,02 € |
| Année 15 | 301 376,02 € | 5 876,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 562 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.