Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 512 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 244,87 € | 25 244,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 500 € / mois | 72 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 280 960 € | 3 792 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 800 € | 3 599 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 512 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 512 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 145,65 € | 122 792,79 € | 3 331 854,35 € |
| Année 2 | 186 701,75 € | 116 236,69 € | 3 145 152,60 € |
| Année 3 | 193 496,43 € | 109 442,01 € | 2 951 656,17 € |
| Année 4 | 200 538,43 € | 102 400,01 € | 2 751 117,74 € |
| Année 5 | 207 836,68 € | 95 101,76 € | 2 543 281,06 € |
| Année 6 | 215 400,52 € | 87 537,92 € | 2 327 880,54 € |
| Année 7 | 223 239,68 € | 79 698,76 € | 2 104 640,86 € |
| Année 8 | 231 364,10 € | 71 574,34 € | 1 873 276,76 € |
| Année 9 | 239 784,19 € | 63 154,25 € | 1 633 492,57 € |
| Année 10 | 248 510,74 € | 54 427,70 € | 1 384 981,83 € |
| Année 11 | 257 554,85 € | 45 383,59 € | 1 127 426,98 € |
| Année 12 | 266 928,13 € | 36 010,31 € | 860 498,85 € |
| Année 13 | 276 642,54 € | 26 295,90 € | 583 856,31 € |
| Année 14 | 286 710,46 € | 16 227,98 € | 297 145,85 € |
| Année 15 | 297 145,85 € | 5 793,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 512 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 128 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 280 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 800 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.