Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 512 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 056,29 € | 18 056,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 716 € / mois | 51 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 280 960 € | 3 792 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 800 € | 3 599 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 512 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 512 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 451,32 € | 130 224,16 € | 3 425 548,68 € |
| Année 2 | 89 749,55 € | 126 925,93 € | 3 335 799,13 € |
| Année 3 | 93 173,61 € | 123 501,87 € | 3 242 625,52 € |
| Année 4 | 96 728,31 € | 119 947,17 € | 3 145 897,21 € |
| Année 5 | 100 418,63 € | 116 256,85 € | 3 045 478,58 € |
| Année 6 | 104 249,69 € | 112 425,79 € | 2 941 228,89 € |
| Année 7 | 108 226,97 € | 108 448,51 € | 2 833 001,92 € |
| Année 8 | 112 355,99 € | 104 319,49 € | 2 720 645,93 € |
| Année 9 | 116 642,50 € | 100 032,98 € | 2 604 003,43 € |
| Année 10 | 121 092,59 € | 95 582,89 € | 2 482 910,84 € |
| Année 11 | 125 712,39 € | 90 963,09 € | 2 357 198,45 € |
| Année 12 | 130 508,49 € | 86 166,99 € | 2 226 689,96 € |
| Année 13 | 135 487,54 € | 81 187,94 € | 2 091 202,42 € |
| Année 14 | 140 656,57 € | 76 018,91 € | 1 950 545,85 € |
| Année 15 | 146 022,81 € | 70 652,67 € | 1 804 523,04 € |
| Année 16 | 151 593,77 € | 65 081,71 € | 1 652 929,27 € |
| Année 17 | 157 377,29 € | 59 298,19 € | 1 495 551,98 € |
| Année 18 | 163 381,43 € | 53 294,05 € | 1 332 170,55 € |
| Année 19 | 169 614,64 € | 47 060,84 € | 1 162 555,91 € |
| Année 20 | 176 085,64 € | 40 589,84 € | 986 470,27 € |
| Année 21 | 182 803,54 € | 33 871,94 € | 803 666,73 € |
| Année 22 | 189 777,72 € | 26 897,76 € | 613 889,01 € |
| Année 23 | 197 018,01 € | 19 657,47 € | 416 871,00 € |
| Année 24 | 204 534,49 € | 12 140,99 € | 212 336,51 € |
| Année 25 | 212 336,51 € | 4 337,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 512 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 42 144 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.