Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 462 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 929,77 € | 16 929,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 302 € / mois | 48 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 960 € | 3 738 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 550 € | 3 548 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 462 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 462 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 878,06 € | 144 279,18 € | 3 403 121,94 € |
| Année 2 | 61 399,12 € | 141 758,12 € | 3 341 722,82 € |
| Année 3 | 64 028,08 € | 139 129,16 € | 3 277 694,74 € |
| Année 4 | 66 769,65 € | 136 387,59 € | 3 210 925,09 € |
| Année 5 | 69 628,58 € | 133 528,66 € | 3 141 296,51 € |
| Année 6 | 72 609,95 € | 130 547,29 € | 3 068 686,56 € |
| Année 7 | 75 718,96 € | 127 438,28 € | 2 992 967,60 € |
| Année 8 | 78 961,10 € | 124 196,14 € | 2 914 006,50 € |
| Année 9 | 82 342,04 € | 120 815,20 € | 2 831 664,46 € |
| Année 10 | 85 867,76 € | 117 289,48 € | 2 745 796,70 € |
| Année 11 | 89 544,47 € | 113 612,77 € | 2 656 252,23 € |
| Année 12 | 93 378,58 € | 109 778,66 € | 2 562 873,65 € |
| Année 13 | 97 376,85 € | 105 780,39 € | 2 465 496,80 € |
| Année 14 | 101 546,33 € | 101 610,91 € | 2 363 950,47 € |
| Année 15 | 105 894,35 € | 97 262,89 € | 2 258 056,12 € |
| Année 16 | 110 428,54 € | 92 728,70 € | 2 147 627,58 € |
| Année 17 | 115 156,88 € | 88 000,36 € | 2 032 470,70 € |
| Année 18 | 120 087,65 € | 83 069,59 € | 1 912 383,05 € |
| Année 19 | 125 229,58 € | 77 927,66 € | 1 787 153,47 € |
| Année 20 | 130 591,65 € | 72 565,59 € | 1 656 561,82 € |
| Année 21 | 136 183,32 € | 66 973,92 € | 1 520 378,50 € |
| Année 22 | 142 014,43 € | 61 142,81 € | 1 378 364,07 € |
| Année 23 | 148 095,20 € | 55 062,04 € | 1 230 268,87 € |
| Année 24 | 154 436,34 € | 48 720,90 € | 1 075 832,53 € |
| Année 25 | 161 049,02 € | 42 108,22 € | 914 783,51 € |
| Année 26 | 167 944,80 € | 35 212,44 € | 746 838,71 € |
| Année 27 | 175 135,85 € | 28 021,39 € | 571 702,86 € |
| Année 28 | 182 634,82 € | 20 522,42 € | 389 068,04 € |
| Année 29 | 190 454,89 € | 12 702,35 € | 198 613,15 € |
| Année 30 | 198 613,15 € | 4 547,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 462 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 544 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.