Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 362 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 440,76 € | 16 440,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 820 € / mois | 46 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 960 € | 3 630 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 050 € | 3 446 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 362 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 362 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 177,46 € | 140 111,66 € | 3 304 822,54 € |
| Année 2 | 59 625,67 € | 137 663,45 € | 3 245 196,87 € |
| Année 3 | 62 178,72 € | 135 110,40 € | 3 183 018,15 € |
| Année 4 | 64 841,09 € | 132 448,03 € | 3 118 177,06 € |
| Année 5 | 67 617,48 € | 129 671,64 € | 3 050 559,58 € |
| Année 6 | 70 512,71 € | 126 776,41 € | 2 980 046,87 € |
| Année 7 | 73 531,93 € | 123 757,19 € | 2 906 514,94 € |
| Année 8 | 76 680,42 € | 120 608,70 € | 2 829 834,52 € |
| Année 9 | 79 963,72 € | 117 325,40 € | 2 749 870,80 € |
| Année 10 | 83 387,59 € | 113 901,53 € | 2 666 483,21 € |
| Année 11 | 86 958,11 € | 110 331,01 € | 2 579 525,10 € |
| Année 12 | 90 681,47 € | 106 607,65 € | 2 488 843,63 € |
| Année 13 | 94 564,26 € | 102 724,86 € | 2 394 279,37 € |
| Année 14 | 98 613,33 € | 98 675,79 € | 2 295 666,04 € |
| Année 15 | 102 835,75 € | 94 453,37 € | 2 192 830,29 € |
| Année 16 | 107 238,98 € | 90 050,14 € | 2 085 591,31 € |
| Année 17 | 111 830,71 € | 85 458,41 € | 1 973 760,60 € |
| Année 18 | 116 619,08 € | 80 670,04 € | 1 857 141,52 € |
| Année 19 | 121 612,50 € | 75 676,62 € | 1 735 529,02 € |
| Année 20 | 126 819,70 € | 70 469,42 € | 1 608 709,32 € |
| Année 21 | 132 249,87 € | 65 039,25 € | 1 476 459,45 € |
| Année 22 | 137 912,53 € | 59 376,59 € | 1 338 546,92 € |
| Année 23 | 143 817,68 € | 53 471,44 € | 1 194 729,24 € |
| Année 24 | 149 975,65 € | 47 313,47 € | 1 044 753,59 € |
| Année 25 | 156 397,34 € | 40 891,78 € | 888 356,25 € |
| Année 26 | 163 093,93 € | 34 195,19 € | 725 262,32 € |
| Année 27 | 170 077,32 € | 27 211,80 € | 555 185,00 € |
| Année 28 | 177 359,67 € | 19 929,45 € | 377 825,33 € |
| Année 29 | 184 953,87 € | 12 335,25 € | 192 871,46 € |
| Année 30 | 192 871,46 € | 4 415,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 362 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 974 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 344 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 268 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 050 € (2,5%).