Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 362 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 810,64 € | 19 810,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 032 € / mois | 56 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 960 € | 3 630 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 050 € | 3 446 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 362 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 362 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 948,78 € | 121 778,90 € | 3 246 051,22 € |
| Année 2 | 120 288,41 € | 117 439,27 € | 3 125 762,81 € |
| Année 3 | 124 790,45 € | 112 937,23 € | 3 000 972,36 € |
| Année 4 | 129 461,00 € | 108 266,68 € | 2 871 511,36 € |
| Année 5 | 134 306,33 € | 103 421,35 € | 2 737 205,03 € |
| Année 6 | 139 333,03 € | 98 394,65 € | 2 597 872,00 € |
| Année 7 | 144 547,87 € | 93 179,81 € | 2 453 324,13 € |
| Année 8 | 149 957,86 € | 87 769,82 € | 2 303 366,27 € |
| Année 9 | 155 570,35 € | 82 157,33 € | 2 147 795,92 € |
| Année 10 | 161 392,90 € | 76 334,78 € | 1 986 403,02 € |
| Année 11 | 167 433,37 € | 70 294,31 € | 1 818 969,65 € |
| Année 12 | 173 699,91 € | 64 027,77 € | 1 645 269,74 € |
| Année 13 | 180 200,99 € | 57 526,69 € | 1 465 068,75 € |
| Année 14 | 186 945,39 € | 50 782,29 € | 1 278 123,36 € |
| Année 15 | 193 942,19 € | 43 785,49 € | 1 084 181,17 € |
| Année 16 | 201 200,91 € | 36 526,77 € | 882 980,26 € |
| Année 17 | 208 731,24 € | 28 996,44 € | 674 249,02 € |
| Année 18 | 216 543,45 € | 21 184,23 € | 457 705,57 € |
| Année 19 | 224 648,05 € | 13 079,63 € | 233 057,52 € |
| Année 20 | 233 057,52 € | 4 671,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 362 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 602 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 344 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.