Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 362 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 166,65 € | 24 166,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 232 € / mois | 69 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 960 € | 3 630 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 050 € | 3 446 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 362 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 362 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 451,56 € | 117 548,24 € | 3 189 548,44 € |
| Année 2 | 178 727,63 € | 111 272,17 € | 3 010 820,81 € |
| Année 3 | 185 232,14 € | 104 767,66 € | 2 825 588,67 € |
| Année 4 | 191 973,36 € | 98 026,44 € | 2 633 615,31 € |
| Année 5 | 198 959,90 € | 91 039,90 € | 2 434 655,41 € |
| Année 6 | 206 200,72 € | 83 799,08 € | 2 228 454,69 € |
| Année 7 | 213 705,04 € | 76 294,76 € | 2 014 749,65 € |
| Année 8 | 221 482,47 € | 68 517,33 € | 1 793 267,18 € |
| Année 9 | 229 542,96 € | 60 456,84 € | 1 563 724,22 € |
| Année 10 | 237 896,78 € | 52 103,02 € | 1 325 827,44 € |
| Année 11 | 246 554,61 € | 43 445,19 € | 1 079 272,83 € |
| Année 12 | 255 527,56 € | 34 472,24 € | 823 745,27 € |
| Année 13 | 264 827,05 € | 25 172,75 € | 558 918,22 € |
| Année 14 | 274 464,97 € | 15 534,83 € | 284 453,25 € |
| Année 15 | 284 453,25 € | 5 546,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 362 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 048 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.