Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 412 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 108,22 € | 20 108,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 934 € / mois | 57 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 000 € | 3 685 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 313 € | 3 497 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 412 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 412 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 690,52 € | 123 608,12 € | 3 294 809,48 € |
| Année 2 | 122 095,33 € | 119 203,31 € | 3 172 714,15 € |
| Année 3 | 126 665,00 € | 114 633,64 € | 3 046 049,15 € |
| Année 4 | 131 405,69 € | 109 892,95 € | 2 914 643,46 € |
| Année 5 | 136 323,83 € | 104 974,81 € | 2 778 319,63 € |
| Année 6 | 141 426,04 € | 99 872,60 € | 2 636 893,59 € |
| Année 7 | 146 719,20 € | 94 579,44 € | 2 490 174,39 € |
| Année 8 | 152 210,49 € | 89 088,15 € | 2 337 963,90 € |
| Année 9 | 157 907,26 € | 83 391,38 € | 2 180 056,64 € |
| Année 10 | 163 817,27 € | 77 481,37 € | 2 016 239,37 € |
| Année 11 | 169 948,48 € | 71 350,16 € | 1 846 290,89 € |
| Année 12 | 176 309,13 € | 64 989,51 € | 1 669 981,76 € |
| Année 13 | 182 907,90 € | 58 390,74 € | 1 487 073,86 € |
| Année 14 | 189 753,61 € | 51 545,03 € | 1 297 320,25 € |
| Année 15 | 196 855,52 € | 44 443,12 € | 1 100 464,73 € |
| Année 16 | 204 223,24 € | 37 075,40 € | 896 241,49 € |
| Année 17 | 211 866,73 € | 29 431,91 € | 684 374,76 € |
| Année 18 | 219 796,29 € | 21 502,35 € | 464 578,47 € |
| Année 19 | 228 022,62 € | 13 276,02 € | 236 555,85 € |
| Année 20 | 236 555,85 € | 4 741,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 412 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.