Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 432 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 673,41 € | 24 673,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 768 € / mois | 70 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 600 € | 3 707 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 813 € | 3 518 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 432 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 432 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 067,75 € | 120 013,17 € | 3 256 432,25 € |
| Année 2 | 182 475,43 € | 113 605,49 € | 3 073 956,82 € |
| Année 3 | 189 116,32 € | 106 964,60 € | 2 884 840,50 € |
| Année 4 | 195 998,89 € | 100 082,03 € | 2 688 841,61 € |
| Année 5 | 203 131,94 € | 92 948,98 € | 2 485 709,67 € |
| Année 6 | 210 524,57 € | 85 556,35 € | 2 275 185,10 € |
| Année 7 | 218 186,26 € | 77 894,66 € | 2 056 998,84 € |
| Année 8 | 226 126,79 € | 69 954,13 € | 1 830 872,05 € |
| Année 9 | 234 356,27 € | 61 724,65 € | 1 596 515,78 € |
| Année 10 | 242 885,28 € | 53 195,64 € | 1 353 630,50 € |
| Année 11 | 251 724,67 € | 44 356,25 € | 1 101 905,83 € |
| Année 12 | 260 885,76 € | 35 195,16 € | 841 020,07 € |
| Année 13 | 270 380,25 € | 25 700,67 € | 570 639,82 € |
| Année 14 | 280 220,29 € | 15 860,63 € | 290 419,53 € |
| Année 15 | 290 419,53 € | 5 662,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 432 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 274 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 813 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.