Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 432 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 785,51 € | 16 785,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 865 € / mois | 47 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 600 € | 3 707 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 813 € | 3 518 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 432 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 432 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 376,36 € | 143 049,76 € | 3 374 123,64 € |
| Année 2 | 60 875,92 € | 140 550,20 € | 3 313 247,72 € |
| Année 3 | 63 482,49 € | 137 943,63 € | 3 249 765,23 € |
| Année 4 | 66 200,70 € | 135 225,42 € | 3 183 564,53 € |
| Année 5 | 69 035,26 € | 132 390,86 € | 3 114 529,27 € |
| Année 6 | 71 991,21 € | 129 434,91 € | 3 042 538,06 € |
| Année 7 | 75 073,75 € | 126 352,37 € | 2 967 464,31 € |
| Année 8 | 78 288,25 € | 123 137,87 € | 2 889 176,06 € |
| Année 9 | 81 640,40 € | 119 785,72 € | 2 807 535,66 € |
| Année 10 | 85 136,08 € | 116 290,04 € | 2 722 399,58 € |
| Année 11 | 88 781,45 € | 112 644,67 € | 2 633 618,13 € |
| Année 12 | 92 582,88 € | 108 843,24 € | 2 541 035,25 € |
| Année 13 | 96 547,10 € | 104 879,02 € | 2 444 488,15 € |
| Année 14 | 100 681,06 € | 100 745,06 € | 2 343 807,09 € |
| Année 15 | 104 992,03 € | 96 434,09 € | 2 238 815,06 € |
| Année 16 | 109 487,57 € | 91 938,55 € | 2 129 327,49 € |
| Année 17 | 114 175,61 € | 87 250,51 € | 2 015 151,88 € |
| Année 18 | 119 064,38 € | 82 361,74 € | 1 896 087,50 € |
| Année 19 | 124 162,48 € | 77 263,64 € | 1 771 925,02 € |
| Année 20 | 129 478,86 € | 71 947,26 € | 1 642 446,16 € |
| Année 21 | 135 022,90 € | 66 403,22 € | 1 507 423,26 € |
| Année 22 | 140 804,31 € | 60 621,81 € | 1 366 618,95 € |
| Année 23 | 146 833,27 € | 54 592,85 € | 1 219 785,68 € |
| Année 24 | 153 120,38 € | 48 305,74 € | 1 066 665,30 € |
| Année 25 | 159 676,69 € | 41 749,43 € | 906 988,61 € |
| Année 26 | 166 513,72 € | 34 912,40 € | 740 474,89 € |
| Année 27 | 173 643,54 € | 27 782,58 € | 566 831,35 € |
| Année 28 | 181 078,58 € | 20 347,54 € | 385 752,77 € |
| Année 29 | 188 832,01 € | 12 594,11 € | 196 920,76 € |
| Année 30 | 196 920,76 € | 4 508,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 432 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 959 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 190 € pour cette enveloppe de financement.