Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 532 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 274,53 € | 17 274,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 347 € / mois | 49 356 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 282 600 € | 3 815 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 313 € | 3 620 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 532 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 532 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 077,08 € | 147 217,28 € | 3 472 422,92 € |
| Année 2 | 62 649,48 € | 144 644,88 € | 3 409 773,44 € |
| Année 3 | 65 332,00 € | 141 962,36 € | 3 344 441,44 € |
| Année 4 | 68 129,38 € | 139 164,98 € | 3 276 312,06 € |
| Année 5 | 71 046,54 € | 136 247,82 € | 3 205 265,52 € |
| Année 6 | 74 088,61 € | 133 205,75 € | 3 131 176,91 € |
| Année 7 | 77 260,92 € | 130 033,44 € | 3 053 915,99 € |
| Année 8 | 80 569,10 € | 126 725,26 € | 2 973 346,89 € |
| Année 9 | 84 018,91 € | 123 275,45 € | 2 889 327,98 € |
| Année 10 | 87 616,44 € | 119 677,92 € | 2 801 711,54 € |
| Année 11 | 91 367,99 € | 115 926,37 € | 2 710 343,55 € |
| Année 12 | 95 280,19 € | 112 014,17 € | 2 615 063,36 € |
| Année 13 | 99 359,90 € | 107 934,46 € | 2 515 703,46 € |
| Année 14 | 103 614,30 € | 103 680,06 € | 2 412 089,16 € |
| Année 15 | 108 050,85 € | 99 243,51 € | 2 304 038,31 € |
| Année 16 | 112 677,36 € | 94 617,00 € | 2 191 360,95 € |
| Année 17 | 117 502,00 € | 89 792,36 € | 2 073 858,95 € |
| Année 18 | 122 533,20 € | 84 761,16 € | 1 951 325,75 € |
| Année 19 | 127 779,82 € | 79 514,54 € | 1 823 545,93 € |
| Année 20 | 133 251,08 € | 74 043,28 € | 1 690 294,85 € |
| Année 21 | 138 956,64 € | 68 337,72 € | 1 551 338,21 € |
| Année 22 | 144 906,50 € | 62 387,86 € | 1 406 431,71 € |
| Année 23 | 151 111,09 € | 56 183,27 € | 1 255 320,62 € |
| Année 24 | 157 581,36 € | 49 713,00 € | 1 097 739,26 € |
| Année 25 | 164 328,69 € | 42 965,67 € | 933 410,57 € |
| Année 26 | 171 364,91 € | 35 929,45 € | 762 045,66 € |
| Année 27 | 178 702,43 € | 28 591,93 € | 583 343,23 € |
| Année 28 | 186 354,10 € | 20 940,26 € | 396 989,13 € |
| Année 29 | 194 333,43 € | 12 960,93 € | 202 655,70 € |
| Année 30 | 202 655,70 € | 4 639,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 532 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 282 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 88 313 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.