Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 443 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 290,89 € | 20 290,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 488 € / mois | 57 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 480 € | 3 718 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 088 € | 3 529 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 443 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 522 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 053 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 443 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 759,67 € | 124 731,01 € | 3 324 740,33 € |
| Année 2 | 123 204,50 € | 120 286,18 € | 3 201 535,83 € |
| Année 3 | 127 815,69 € | 115 674,99 € | 3 073 720,14 € |
| Année 4 | 132 599,43 € | 110 891,25 € | 2 941 120,71 € |
| Année 5 | 137 562,26 € | 105 928,42 € | 2 803 558,45 € |
| Année 6 | 142 710,80 € | 100 779,88 € | 2 660 847,65 € |
| Année 7 | 148 052,07 € | 95 438,61 € | 2 512 795,58 € |
| Année 8 | 153 593,22 € | 89 897,46 € | 2 359 202,36 € |
| Année 9 | 159 341,76 € | 84 148,92 € | 2 199 860,60 € |
| Année 10 | 165 305,45 € | 78 185,23 € | 2 034 555,15 € |
| Année 11 | 171 492,37 € | 71 998,31 € | 1 863 062,78 € |
| Année 12 | 177 910,81 € | 65 579,87 € | 1 685 151,97 € |
| Année 13 | 184 569,52 € | 58 921,16 € | 1 500 582,45 € |
| Année 14 | 191 477,41 € | 52 013,27 € | 1 309 105,04 € |
| Année 15 | 198 643,86 € | 44 846,82 € | 1 110 461,18 € |
| Année 16 | 206 078,51 € | 37 412,17 € | 904 382,67 € |
| Année 17 | 213 791,42 € | 29 699,26 € | 690 591,25 € |
| Année 18 | 221 793,03 € | 21 697,65 € | 468 798,22 € |
| Année 19 | 230 094,06 € | 13 396,62 € | 238 704,16 € |
| Année 20 | 238 704,16 € | 4 784,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 443 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 344 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 275 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 088 € (2,5%).