Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 348 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 505,08 € | 2 505,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 7 591 € / mois | 7 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 880 € | 376 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 713 € | 357 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 348 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 876,09 € | 12 184,87 € | 330 623,91 € |
| Année 2 | 18 526,66 € | 11 534,30 € | 312 097,25 € |
| Année 3 | 19 200,92 € | 10 860,04 € | 292 896,33 € |
| Année 4 | 19 899,69 € | 10 161,27 € | 272 996,64 € |
| Année 5 | 20 623,90 € | 9 437,06 € | 252 372,74 € |
| Année 6 | 21 374,49 € | 8 686,47 € | 230 998,25 € |
| Année 7 | 22 152,37 € | 7 908,59 € | 208 845,88 € |
| Année 8 | 22 958,54 € | 7 102,42 € | 185 887,34 € |
| Année 9 | 23 794,12 € | 6 266,84 € | 162 093,22 € |
| Année 10 | 24 660,05 € | 5 400,91 € | 137 433,17 € |
| Année 11 | 25 557,50 € | 4 503,46 € | 111 875,67 € |
| Année 12 | 26 487,63 € | 3 573,33 € | 85 388,04 € |
| Année 13 | 27 451,60 € | 2 609,36 € | 57 936,44 € |
| Année 14 | 28 450,64 € | 1 610,32 € | 29 485,80 € |
| Année 15 | 29 485,80 € | 574,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 348 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 182 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 27 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 8 713 € (2,5%).