Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 348 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 791,75 € | 1 791,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 430 € / mois | 5 119 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 880 € | 376 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 713 € | 357 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 348 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 578,71 € | 12 922,29 € | 339 921,29 € |
| Année 2 | 8 906,00 € | 12 595,00 € | 331 015,29 € |
| Année 3 | 9 245,77 € | 12 255,23 € | 321 769,52 € |
| Année 4 | 9 598,49 € | 11 902,51 € | 312 171,03 € |
| Année 5 | 9 964,71 € | 11 536,29 € | 302 206,32 € |
| Année 6 | 10 344,87 € | 11 156,13 € | 291 861,45 € |
| Année 7 | 10 739,54 € | 10 761,46 € | 281 121,91 € |
| Année 8 | 11 149,25 € | 10 351,75 € | 269 972,66 € |
| Année 9 | 11 574,62 € | 9 926,38 € | 258 398,04 € |
| Année 10 | 12 016,21 € | 9 484,79 € | 246 381,83 € |
| Année 11 | 12 474,65 € | 9 026,35 € | 233 907,18 € |
| Année 12 | 12 950,57 € | 8 550,43 € | 220 956,61 € |
| Année 13 | 13 444,64 € | 8 056,36 € | 207 511,97 € |
| Année 14 | 13 957,58 € | 7 543,42 € | 193 554,39 € |
| Année 15 | 14 490,06 € | 7 010,94 € | 179 064,33 € |
| Année 16 | 15 042,90 € | 6 458,10 € | 164 021,43 € |
| Année 17 | 15 616,79 € | 5 884,21 € | 148 404,64 € |
| Année 18 | 16 212,61 € | 5 288,39 € | 132 192,03 € |
| Année 19 | 16 831,13 € | 4 669,87 € | 115 360,90 € |
| Année 20 | 17 473,26 € | 4 027,74 € | 97 887,64 € |
| Année 21 | 18 139,87 € | 3 361,13 € | 79 747,77 € |
| Année 22 | 18 831,95 € | 2 669,05 € | 60 915,82 € |
| Année 23 | 19 550,40 € | 1 950,60 € | 41 365,42 € |
| Année 24 | 20 296,27 € | 1 204,73 € | 21 069,15 € |
| Année 25 | 21 069,15 € | 430,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 348 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 182 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 119 €.