Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 348 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 704,22 € | 1 704,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 164 € / mois | 4 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 880 € | 376 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 713 € | 357 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 348 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 926,87 € | 14 523,77 € | 342 573,13 € |
| Année 2 | 6 180,64 € | 14 270,00 € | 336 392,49 € |
| Année 3 | 6 445,30 € | 14 005,34 € | 329 947,19 € |
| Année 4 | 6 721,27 € | 13 729,37 € | 323 225,92 € |
| Année 5 | 7 009,06 € | 13 441,58 € | 316 216,86 € |
| Année 6 | 7 309,17 € | 13 141,47 € | 308 907,69 € |
| Année 7 | 7 622,12 € | 12 828,52 € | 301 285,57 € |
| Année 8 | 7 948,50 € | 12 502,14 € | 293 337,07 € |
| Année 9 | 8 288,84 € | 12 161,80 € | 285 048,23 € |
| Année 10 | 8 643,73 € | 11 806,91 € | 276 404,50 € |
| Année 11 | 9 013,84 € | 11 436,80 € | 267 390,66 € |
| Année 12 | 9 399,81 € | 11 050,83 € | 257 990,85 € |
| Année 13 | 9 802,29 € | 10 648,35 € | 248 188,56 € |
| Année 14 | 10 222,00 € | 10 228,64 € | 237 966,56 € |
| Année 15 | 10 659,71 € | 9 790,93 € | 227 306,85 € |
| Année 16 | 11 116,12 € | 9 334,52 € | 216 190,73 € |
| Année 17 | 11 592,09 € | 8 858,55 € | 204 598,64 € |
| Année 18 | 12 088,43 € | 8 362,21 € | 192 510,21 € |
| Année 19 | 12 606,03 € | 7 844,61 € | 179 904,18 € |
| Année 20 | 13 145,81 € | 7 304,83 € | 166 758,37 € |
| Année 21 | 13 708,68 € | 6 741,96 € | 153 049,69 € |
| Année 22 | 14 295,67 € | 6 154,97 € | 138 754,02 € |
| Année 23 | 14 907,79 € | 5 542,85 € | 123 846,23 € |
| Année 24 | 15 546,10 € | 4 904,54 € | 108 300,13 € |
| Année 25 | 16 211,74 € | 4 238,90 € | 92 088,39 € |
| Année 26 | 16 905,92 € | 3 544,72 € | 75 182,47 € |
| Année 27 | 17 629,79 € | 2 820,85 € | 57 552,68 € |
| Année 28 | 18 384,66 € | 2 065,98 € | 39 168,02 € |
| Année 29 | 19 171,83 € | 1 278,81 € | 19 996,19 € |
| Année 30 | 19 996,19 € | 457,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 348 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.