Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 349 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 796,89 € | 1 796,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 445 € / mois | 5 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 960 € | 377 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 738 € | 358 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 349 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 603,28 € | 12 959,40 € | 340 896,72 € |
| Année 2 | 8 931,52 € | 12 631,16 € | 331 965,20 € |
| Année 3 | 9 272,28 € | 12 290,40 € | 322 692,92 € |
| Année 4 | 9 626,02 € | 11 936,66 € | 313 066,90 € |
| Année 5 | 9 993,28 € | 11 569,40 € | 303 073,62 € |
| Année 6 | 10 374,53 € | 11 188,15 € | 292 699,09 € |
| Année 7 | 10 770,34 € | 10 792,34 € | 281 928,75 € |
| Année 8 | 11 181,23 € | 10 381,45 € | 270 747,52 € |
| Année 9 | 11 607,81 € | 9 954,87 € | 259 139,71 € |
| Année 10 | 12 050,65 € | 9 512,03 € | 247 089,06 € |
| Année 11 | 12 510,41 € | 9 052,27 € | 234 578,65 € |
| Année 12 | 12 987,71 € | 8 574,97 € | 221 590,94 € |
| Année 13 | 13 483,19 € | 8 079,49 € | 208 107,75 € |
| Année 14 | 13 997,60 € | 7 565,08 € | 194 110,15 € |
| Année 15 | 14 531,63 € | 7 031,05 € | 179 578,52 € |
| Année 16 | 15 086,03 € | 6 476,65 € | 164 492,49 € |
| Année 17 | 15 661,58 € | 5 901,10 € | 148 830,91 € |
| Année 18 | 16 259,08 € | 5 303,60 € | 132 571,83 € |
| Année 19 | 16 879,39 € | 4 683,29 € | 115 692,44 € |
| Année 20 | 17 523,38 € | 4 039,30 € | 98 169,06 € |
| Année 21 | 18 191,91 € | 3 370,77 € | 79 977,15 € |
| Année 22 | 18 885,95 € | 2 676,73 € | 61 091,20 € |
| Année 23 | 19 606,47 € | 1 956,21 € | 41 484,73 € |
| Année 24 | 20 354,49 € | 1 208,19 € | 21 130,24 € |
| Année 25 | 21 130,24 € | 431,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 349 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 27 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 8 738 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 134 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 4 194 € pour cette enveloppe de financement.