Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 349 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 709,12 € | 1 709,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 179 € / mois | 4 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 27 960 € | 377 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 738 € | 358 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 349 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 394 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 349 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 944,00 € | 14 565,44 € | 343 556,00 € |
| Année 2 | 6 198,51 € | 14 310,93 € | 337 357,49 € |
| Année 3 | 6 463,92 € | 14 045,52 € | 330 893,57 € |
| Année 4 | 6 740,68 € | 13 768,76 € | 324 152,89 € |
| Année 5 | 7 029,31 € | 13 480,13 € | 317 123,58 € |
| Année 6 | 7 330,28 € | 13 179,16 € | 309 793,30 € |
| Année 7 | 7 644,15 € | 12 865,29 € | 302 149,15 € |
| Année 8 | 7 971,47 € | 12 537,97 € | 294 177,68 € |
| Année 9 | 8 312,78 € | 12 196,66 € | 285 864,90 € |
| Année 10 | 8 668,73 € | 11 840,71 € | 277 196,17 € |
| Année 11 | 9 039,91 € | 11 469,53 € | 268 156,26 € |
| Année 12 | 9 426,97 € | 11 082,47 € | 258 729,29 € |
| Année 13 | 9 830,61 € | 10 678,83 € | 248 898,68 € |
| Année 14 | 10 251,54 € | 10 257,90 € | 238 647,14 € |
| Année 15 | 10 690,48 € | 9 818,96 € | 227 956,66 € |
| Année 16 | 11 148,23 € | 9 361,21 € | 216 808,43 € |
| Année 17 | 11 625,58 € | 8 883,86 € | 205 182,85 € |
| Année 18 | 12 123,38 € | 8 386,06 € | 193 059,47 € |
| Année 19 | 12 642,46 € | 7 866,98 € | 180 417,01 € |
| Année 20 | 13 183,80 € | 7 325,64 € | 167 233,21 € |
| Année 21 | 13 748,30 € | 6 761,14 € | 153 484,91 € |
| Année 22 | 14 336,97 € | 6 172,47 € | 139 147,94 € |
| Année 23 | 14 950,85 € | 5 558,59 € | 124 197,09 € |
| Année 24 | 15 591,01 € | 4 918,43 € | 108 606,08 € |
| Année 25 | 16 258,58 € | 4 250,86 € | 92 347,50 € |
| Année 26 | 16 954,75 € | 3 554,69 € | 75 392,75 € |
| Année 27 | 17 680,71 € | 2 828,73 € | 57 712,04 € |
| Année 28 | 18 437,79 € | 2 071,65 € | 39 274,25 € |
| Année 29 | 19 227,25 € | 1 282,19 € | 20 047,00 € |
| Année 30 | 20 047,00 € | 458,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 349 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.