Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 509 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 162,06 € | 17 162,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 006 € / mois | 49 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 280 760 € | 3 790 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 738 € | 3 597 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 509 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 509 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 685,98 € | 146 258,74 € | 3 449 814,02 € |
| Année 2 | 62 241,61 € | 143 703,11 € | 3 387 572,41 € |
| Année 3 | 64 906,68 € | 141 038,04 € | 3 322 665,73 € |
| Année 4 | 67 685,85 € | 138 258,87 € | 3 254 979,88 € |
| Année 5 | 70 584,02 € | 135 360,70 € | 3 184 395,86 € |
| Année 6 | 73 606,28 € | 132 338,44 € | 3 110 789,58 € |
| Année 7 | 76 757,98 € | 129 186,74 € | 3 034 031,60 € |
| Année 8 | 80 044,58 € | 125 900,14 € | 2 953 987,02 € |
| Année 9 | 83 471,95 € | 122 472,77 € | 2 870 515,07 € |
| Année 10 | 87 046,04 € | 118 898,68 € | 2 783 469,03 € |
| Année 11 | 90 773,18 € | 115 171,54 € | 2 692 695,85 € |
| Année 12 | 94 659,89 € | 111 284,83 € | 2 598 035,96 € |
| Année 13 | 98 713,04 € | 107 231,68 € | 2 499 322,92 € |
| Année 14 | 102 939,75 € | 103 004,97 € | 2 396 383,17 € |
| Année 15 | 107 347,43 € | 98 597,29 € | 2 289 035,74 € |
| Année 16 | 111 943,82 € | 94 000,90 € | 2 177 091,92 € |
| Année 17 | 116 737,04 € | 89 207,68 € | 2 060 354,88 € |
| Année 18 | 121 735,49 € | 84 209,23 € | 1 938 619,39 € |
| Année 19 | 126 947,95 € | 78 996,77 € | 1 811 671,44 € |
| Année 20 | 132 383,59 € | 73 561,13 € | 1 679 287,85 € |
| Année 21 | 138 052,01 € | 67 892,71 € | 1 541 235,84 € |
| Année 22 | 143 963,12 € | 61 981,60 € | 1 397 272,72 € |
| Année 23 | 150 127,36 € | 55 817,36 € | 1 247 145,36 € |
| Année 24 | 156 555,49 € | 49 389,23 € | 1 090 589,87 € |
| Année 25 | 163 258,88 € | 42 685,84 € | 927 330,99 € |
| Année 26 | 170 249,33 € | 35 695,39 € | 757 081,66 € |
| Année 27 | 177 539,05 € | 28 405,67 € | 579 542,61 € |
| Année 28 | 185 140,91 € | 20 803,81 € | 394 401,70 € |
| Année 29 | 193 068,26 € | 12 876,46 € | 201 333,44 € |
| Année 30 | 201 333,44 € | 4 609,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 509 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 034 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.