Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 459 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 917,55 € | 16 917,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 265 € / mois | 48 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 760 € | 3 736 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 488 € | 3 545 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 459 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 459 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 835,58 € | 144 175,02 € | 3 400 664,42 € |
| Année 2 | 61 354,84 € | 141 655,76 € | 3 339 309,58 € |
| Année 3 | 63 981,92 € | 139 028,68 € | 3 275 327,66 € |
| Année 4 | 66 721,51 € | 136 289,09 € | 3 208 606,15 € |
| Année 5 | 69 578,38 € | 133 432,22 € | 3 139 027,77 € |
| Année 6 | 72 557,59 € | 130 453,01 € | 3 066 470,18 € |
| Année 7 | 75 664,35 € | 127 346,25 € | 2 990 805,83 € |
| Année 8 | 78 904,16 € | 124 106,44 € | 2 911 901,67 € |
| Année 9 | 82 282,66 € | 120 727,94 € | 2 829 619,01 € |
| Année 10 | 85 805,85 € | 117 204,75 € | 2 743 813,16 € |
| Année 11 | 89 479,87 € | 113 530,73 € | 2 654 333,29 € |
| Année 12 | 93 311,25 € | 109 699,35 € | 2 561 022,04 € |
| Année 13 | 97 306,64 € | 105 703,96 € | 2 463 715,40 € |
| Année 14 | 101 473,12 € | 101 537,48 € | 2 362 242,28 € |
| Année 15 | 105 818,00 € | 97 192,60 € | 2 256 424,28 € |
| Année 16 | 110 348,94 € | 92 661,66 € | 2 146 075,34 € |
| Année 17 | 115 073,84 € | 87 936,76 € | 2 031 001,50 € |
| Année 18 | 120 001,07 € | 83 009,53 € | 1 911 000,43 € |
| Année 19 | 125 139,29 € | 77 871,31 € | 1 785 861,14 € |
| Année 20 | 130 497,50 € | 72 513,10 € | 1 655 363,64 € |
| Année 21 | 136 085,15 € | 66 925,45 € | 1 519 278,49 € |
| Année 22 | 141 912,04 € | 61 098,56 € | 1 377 366,45 € |
| Année 23 | 147 988,43 € | 55 022,17 € | 1 229 378,02 € |
| Année 24 | 154 325,00 € | 48 685,60 € | 1 075 053,02 € |
| Année 25 | 160 932,86 € | 42 077,74 € | 914 120,16 € |
| Année 26 | 167 823,69 € | 35 186,91 € | 746 296,47 € |
| Année 27 | 175 009,59 € | 28 001,01 € | 571 286,88 € |
| Année 28 | 182 503,16 € | 20 507,44 € | 388 783,72 € |
| Année 29 | 190 317,57 € | 12 693,03 € | 198 466,15 € |
| Année 30 | 198 466,15 € | 4 544,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 459 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 514 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 336 €.