Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 459 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 786,37 € | 17 786,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 898 € / mois | 50 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 760 € | 3 736 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 488 € | 3 545 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 459 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 459 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 158,97 € | 128 277,47 € | 3 374 341,03 € |
| Année 2 | 88 407,89 € | 125 028,55 € | 3 285 933,14 € |
| Année 3 | 91 780,75 € | 121 655,69 € | 3 194 152,39 € |
| Année 4 | 95 282,32 € | 118 154,12 € | 3 098 870,07 € |
| Année 5 | 98 917,45 € | 114 518,99 € | 2 999 952,62 € |
| Année 6 | 102 691,28 € | 110 745,16 € | 2 897 261,34 € |
| Année 7 | 106 609,11 € | 106 827,33 € | 2 790 652,23 € |
| Année 8 | 110 676,37 € | 102 760,07 € | 2 679 975,86 € |
| Année 9 | 114 898,82 € | 98 537,62 € | 2 565 077,04 € |
| Année 10 | 119 282,37 € | 94 154,07 € | 2 445 794,67 € |
| Année 11 | 123 833,13 € | 89 603,31 € | 2 321 961,54 € |
| Année 12 | 128 557,54 € | 84 878,90 € | 2 193 404,00 € |
| Année 13 | 133 462,16 € | 79 974,28 € | 2 059 941,84 € |
| Année 14 | 138 553,91 € | 74 882,53 € | 1 921 387,93 € |
| Année 15 | 143 839,92 € | 69 596,52 € | 1 777 548,01 € |
| Année 16 | 149 327,61 € | 64 108,83 € | 1 628 220,40 € |
| Année 17 | 155 024,64 € | 58 411,80 € | 1 473 195,76 € |
| Année 18 | 160 939,03 € | 52 497,41 € | 1 312 256,73 € |
| Année 19 | 167 079,09 € | 46 357,35 € | 1 145 177,64 € |
| Année 20 | 173 453,35 € | 39 983,09 € | 971 724,29 € |
| Année 21 | 180 070,81 € | 33 365,63 € | 791 653,48 € |
| Année 22 | 186 940,76 € | 26 495,68 € | 604 712,72 € |
| Année 23 | 194 072,79 € | 19 363,65 € | 410 639,93 € |
| Année 24 | 201 476,92 € | 11 959,52 € | 209 163,01 € |
| Année 25 | 209 163,01 € | 4 272,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 459 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 514 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.