Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 359 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 272,24 € | 17 272,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 340 € / mois | 49 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 760 € | 3 628 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 988 € | 3 443 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 359 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 359 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 697,38 € | 124 569,50 € | 3 276 802,62 € |
| Année 2 | 85 852,40 € | 121 414,48 € | 3 190 950,22 € |
| Année 3 | 89 127,77 € | 118 139,11 € | 3 101 822,45 € |
| Année 4 | 92 528,12 € | 114 738,76 € | 3 009 294,33 € |
| Année 5 | 96 058,18 € | 111 208,70 € | 2 913 236,15 € |
| Année 6 | 99 722,93 € | 107 543,95 € | 2 813 513,22 € |
| Année 7 | 103 527,47 € | 103 739,41 € | 2 709 985,75 € |
| Année 8 | 107 477,21 € | 99 789,67 € | 2 602 508,54 € |
| Année 9 | 111 577,58 € | 95 689,30 € | 2 490 930,96 € |
| Année 10 | 115 834,41 € | 91 432,47 € | 2 375 096,55 € |
| Année 11 | 120 253,64 € | 87 013,24 € | 2 254 842,91 € |
| Année 12 | 124 841,48 € | 82 425,40 € | 2 130 001,43 € |
| Année 13 | 129 604,36 € | 77 662,52 € | 2 000 397,07 € |
| Année 14 | 134 548,92 € | 72 717,96 € | 1 865 848,15 € |
| Année 15 | 139 682,13 € | 67 584,75 € | 1 726 166,02 € |
| Année 16 | 145 011,19 € | 62 255,69 € | 1 581 154,83 € |
| Année 17 | 150 543,54 € | 56 723,34 € | 1 430 611,29 € |
| Année 18 | 156 286,96 € | 50 979,92 € | 1 274 324,33 € |
| Année 19 | 162 249,52 € | 45 017,36 € | 1 112 074,81 € |
| Année 20 | 168 439,57 € | 38 827,31 € | 943 635,24 € |
| Année 21 | 174 865,75 € | 32 401,13 € | 768 769,49 € |
| Année 22 | 181 537,11 € | 25 729,77 € | 587 232,38 € |
| Année 23 | 188 462,98 € | 18 803,90 € | 398 769,40 € |
| Année 24 | 195 653,08 € | 11 613,80 € | 203 116,32 € |
| Année 25 | 203 116,32 € | 4 149,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 359 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 349 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.