Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 409 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 529,30 € | 17 529,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 119 € / mois | 50 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 760 € | 3 682 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 238 € | 3 494 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 409 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 409 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 928,11 € | 126 423,49 € | 3 325 571,89 € |
| Année 2 | 87 130,08 € | 123 221,52 € | 3 238 441,81 € |
| Année 3 | 90 454,21 € | 119 897,39 € | 3 147 987,60 € |
| Année 4 | 93 905,17 € | 116 446,43 € | 3 054 082,43 € |
| Année 5 | 97 487,76 € | 112 863,84 € | 2 956 594,67 € |
| Année 6 | 101 207,02 € | 109 144,58 € | 2 855 387,65 € |
| Année 7 | 105 068,23 € | 105 283,37 € | 2 750 319,42 € |
| Année 8 | 109 076,71 € | 101 274,89 € | 2 641 242,71 € |
| Année 9 | 113 238,11 € | 97 113,49 € | 2 528 004,60 € |
| Année 10 | 117 558,31 € | 92 793,29 € | 2 410 446,29 € |
| Année 11 | 122 043,29 € | 88 308,31 € | 2 288 403,00 € |
| Année 12 | 126 699,41 € | 83 652,19 € | 2 161 703,59 € |
| Année 13 | 131 533,16 € | 78 818,44 € | 2 030 170,43 € |
| Année 14 | 136 551,33 € | 73 800,27 € | 1 893 619,10 € |
| Année 15 | 141 760,93 € | 68 590,67 € | 1 751 858,17 € |
| Année 16 | 147 169,29 € | 63 182,31 € | 1 604 688,88 € |
| Année 17 | 152 784,01 € | 57 567,59 € | 1 451 904,87 € |
| Année 18 | 158 612,89 € | 51 738,71 € | 1 293 291,98 € |
| Année 19 | 164 664,18 € | 45 687,42 € | 1 128 627,80 € |
| Année 20 | 170 946,35 € | 39 405,25 € | 957 681,45 € |
| Année 21 | 177 468,15 € | 32 883,45 € | 780 213,30 € |
| Année 22 | 184 238,79 € | 26 112,81 € | 595 974,51 € |
| Année 23 | 191 267,75 € | 19 083,85 € | 404 706,76 € |
| Année 24 | 198 564,84 € | 11 786,76 € | 206 141,92 € |
| Année 25 | 206 141,92 € | 4 211,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 409 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 272 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 238 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.