Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 409 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 090,54 € | 20 090,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 880 € / mois | 57 402 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 760 € | 3 682 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 238 € | 3 494 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 409 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 409 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 587,01 € | 123 499,47 € | 3 291 912,99 € |
| Année 2 | 121 987,95 € | 119 098,53 € | 3 169 925,04 € |
| Année 3 | 126 553,62 € | 114 532,86 € | 3 043 371,42 € |
| Année 4 | 131 290,14 € | 109 796,34 € | 2 912 081,28 € |
| Année 5 | 136 203,95 € | 104 882,53 € | 2 775 877,33 € |
| Année 6 | 141 301,67 € | 99 784,81 € | 2 634 575,66 € |
| Année 7 | 146 590,18 € | 94 496,30 € | 2 487 985,48 € |
| Année 8 | 152 076,61 € | 89 009,87 € | 2 335 908,87 € |
| Année 9 | 157 768,41 € | 83 318,07 € | 2 178 140,46 € |
| Année 10 | 163 673,22 € | 77 413,26 € | 2 014 467,24 € |
| Année 11 | 169 799,02 € | 71 287,46 € | 1 844 668,22 € |
| Année 12 | 176 154,11 € | 64 932,37 € | 1 668 514,11 € |
| Année 13 | 182 747,04 € | 58 339,44 € | 1 485 767,07 € |
| Année 14 | 189 586,75 € | 51 499,73 € | 1 296 180,32 € |
| Année 15 | 196 682,41 € | 44 404,07 € | 1 099 497,91 € |
| Année 16 | 204 043,67 € | 37 042,81 € | 895 454,24 € |
| Année 17 | 211 680,42 € | 29 406,06 € | 683 773,82 € |
| Année 18 | 219 602,98 € | 21 483,50 € | 464 170,84 € |
| Année 19 | 227 822,09 € | 13 264,39 € | 236 348,75 € |
| Année 20 | 236 348,75 € | 4 737,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 409 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 402 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 914 € pour cette enveloppe de financement.