Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 559 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 300,50 € | 18 300,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 456 € / mois | 52 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 760 € | 3 844 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 988 € | 3 648 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 559 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 559 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 620,56 € | 131 985,44 € | 3 471 879,44 € |
| Année 2 | 90 963,40 € | 128 642,60 € | 3 380 916,04 € |
| Année 3 | 94 433,77 € | 125 172,23 € | 3 286 482,27 € |
| Année 4 | 98 036,53 € | 121 569,47 € | 3 188 445,74 € |
| Année 5 | 101 776,75 € | 117 829,25 € | 3 086 668,99 € |
| Année 6 | 105 659,68 € | 113 946,32 € | 2 981 009,31 € |
| Année 7 | 109 690,70 € | 109 915,30 € | 2 871 318,61 € |
| Année 8 | 113 875,55 € | 105 730,45 € | 2 757 443,06 € |
| Année 9 | 118 220,05 € | 101 385,95 € | 2 639 223,01 € |
| Année 10 | 122 730,32 € | 96 875,68 € | 2 516 492,69 € |
| Année 11 | 127 412,61 € | 92 193,39 € | 2 389 080,08 € |
| Année 12 | 132 273,59 € | 87 332,41 € | 2 256 806,49 € |
| Année 13 | 137 319,98 € | 82 286,02 € | 2 119 486,51 € |
| Année 14 | 142 558,93 € | 77 047,07 € | 1 976 927,58 € |
| Année 15 | 147 997,72 € | 71 608,28 € | 1 828 929,86 € |
| Année 16 | 153 644,04 € | 65 961,96 € | 1 675 285,82 € |
| Année 17 | 159 505,76 € | 60 100,24 € | 1 515 780,06 € |
| Année 18 | 165 591,09 € | 54 014,91 € | 1 350 188,97 € |
| Année 19 | 171 908,61 € | 47 697,39 € | 1 178 280,36 € |
| Année 20 | 178 467,16 € | 41 138,84 € | 999 813,20 € |
| Année 21 | 185 275,91 € | 34 330,09 € | 814 537,29 € |
| Année 22 | 192 344,42 € | 27 261,58 € | 622 192,87 € |
| Année 23 | 199 682,61 € | 19 923,39 € | 422 510,26 € |
| Année 24 | 207 300,76 € | 12 305,24 € | 215 209,50 € |
| Année 25 | 215 209,50 € | 4 396,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 559 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.