Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 609 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 557,57 € | 18 557,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 235 € / mois | 53 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 760 € | 3 898 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 238 € | 3 699 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 609 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 609 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 851,40 € | 133 839,44 € | 3 520 648,60 € |
| Année 2 | 92 241,19 € | 130 449,65 € | 3 428 407,41 € |
| Année 3 | 95 760,31 € | 126 930,53 € | 3 332 647,10 € |
| Année 4 | 99 413,69 € | 123 277,15 € | 3 233 233,41 € |
| Année 5 | 103 206,45 € | 119 484,39 € | 3 130 026,96 € |
| Année 6 | 107 143,92 € | 115 546,92 € | 3 022 883,04 € |
| Année 7 | 111 231,57 € | 111 459,27 € | 2 911 651,47 € |
| Année 8 | 115 475,23 € | 107 215,61 € | 2 796 176,24 € |
| Année 9 | 119 880,77 € | 102 810,07 € | 2 676 295,47 € |
| Année 10 | 124 454,38 € | 98 236,46 € | 2 551 841,09 € |
| Année 11 | 129 202,46 € | 93 488,38 € | 2 422 638,63 € |
| Année 12 | 134 131,69 € | 88 559,15 € | 2 288 506,94 € |
| Année 13 | 139 248,99 € | 83 441,85 € | 2 149 257,95 € |
| Année 14 | 144 561,52 € | 78 129,32 € | 2 004 696,43 € |
| Année 15 | 150 076,71 € | 72 614,13 € | 1 854 619,72 € |
| Année 16 | 155 802,35 € | 66 888,49 € | 1 698 817,37 € |
| Année 17 | 161 746,42 € | 60 944,42 € | 1 537 070,95 € |
| Année 18 | 167 917,24 € | 54 773,60 € | 1 369 153,71 € |
| Année 19 | 174 323,52 € | 48 367,32 € | 1 194 830,19 € |
| Année 20 | 180 974,18 € | 41 716,66 € | 1 013 856,01 € |
| Année 21 | 187 878,56 € | 34 812,28 € | 825 977,45 € |
| Année 22 | 195 046,39 € | 27 644,45 € | 630 931,06 € |
| Année 23 | 202 487,65 € | 20 203,19 € | 428 443,41 € |
| Année 24 | 210 212,81 € | 12 478,03 € | 218 230,60 € |
| Année 25 | 218 230,60 € | 4 458,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 609 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 288 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 238 € (2,5%).