Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 609 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 945,72 € | 25 945,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 623 € / mois | 74 131 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 288 760 € | 3 898 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 90 238 € | 3 699 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 609 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 609 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 146,90 € | 126 201,74 € | 3 424 353,10 € |
| Année 2 | 191 884,97 € | 119 463,67 € | 3 232 468,13 € |
| Année 3 | 198 868,31 € | 112 480,33 € | 3 033 599,82 € |
| Année 4 | 206 105,80 € | 105 242,84 € | 2 827 494,02 € |
| Année 5 | 213 606,67 € | 97 741,97 € | 2 613 887,35 € |
| Année 6 | 221 380,51 € | 89 968,13 € | 2 392 506,84 € |
| Année 7 | 229 437,28 € | 81 911,36 € | 2 163 069,56 € |
| Année 8 | 237 787,26 € | 73 561,38 € | 1 925 282,30 € |
| Année 9 | 246 441,12 € | 64 907,52 € | 1 678 841,18 € |
| Année 10 | 255 409,95 € | 55 938,69 € | 1 423 431,23 € |
| Année 11 | 264 705,14 € | 46 643,50 € | 1 158 726,09 € |
| Année 12 | 274 338,64 € | 37 010,00 € | 884 387,45 € |
| Année 13 | 284 322,73 € | 27 025,91 € | 600 064,72 € |
| Année 14 | 294 670,16 € | 16 678,48 € | 305 394,56 € |
| Année 15 | 305 394,56 € | 5 954,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 609 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 288 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 90 238 € (2,5%).