Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 709 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 071,70 € | 19 071,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 793 € / mois | 54 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 760 € | 4 006 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 738 € | 3 802 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 709 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 312,98 € | 137 547,42 € | 3 618 187,02 € |
| Année 2 | 94 796,68 € | 134 063,72 € | 3 523 390,34 € |
| Année 3 | 98 413,32 € | 130 447,08 € | 3 424 977,02 € |
| Année 4 | 102 167,93 € | 126 692,47 € | 3 322 809,09 € |
| Année 5 | 106 065,75 € | 122 794,65 € | 3 216 743,34 € |
| Année 6 | 110 112,30 € | 118 748,10 € | 3 106 631,04 € |
| Année 7 | 114 313,21 € | 114 547,19 € | 2 992 317,83 € |
| Année 8 | 118 674,42 € | 110 185,98 € | 2 873 643,41 € |
| Année 9 | 123 201,99 € | 105 658,41 € | 2 750 441,42 € |
| Année 10 | 127 902,31 € | 100 958,09 € | 2 622 539,11 € |
| Année 11 | 132 781,95 € | 96 078,45 € | 2 489 757,16 € |
| Année 12 | 137 847,75 € | 91 012,65 € | 2 351 909,41 € |
| Année 13 | 143 106,82 € | 85 753,58 € | 2 208 802,59 € |
| Année 14 | 148 566,52 € | 80 293,88 € | 2 060 236,07 € |
| Année 15 | 154 234,52 € | 74 625,88 € | 1 906 001,55 € |
| Année 16 | 160 118,78 € | 68 741,62 € | 1 745 882,77 € |
| Année 17 | 166 227,52 € | 62 632,88 € | 1 579 655,25 € |
| Année 18 | 172 569,32 € | 56 291,08 € | 1 407 085,93 € |
| Année 19 | 179 153,06 € | 49 707,34 € | 1 227 932,87 € |
| Année 20 | 185 987,97 € | 42 872,43 € | 1 041 944,90 € |
| Année 21 | 193 083,66 € | 35 776,74 € | 848 861,24 € |
| Année 22 | 200 450,05 € | 28 410,35 € | 648 411,19 € |
| Année 23 | 208 097,48 € | 20 762,92 € | 440 313,71 € |
| Année 24 | 216 036,67 € | 12 823,73 € | 224 277,04 € |
| Année 25 | 224 277,04 € | 4 581,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 709 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.