Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 759 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 328,76 € | 19 328,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 572 € / mois | 55 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 300 760 € | 4 060 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 988 € | 3 853 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 759 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 759 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 543,71 € | 139 401,41 € | 3 666 956,29 € |
| Année 2 | 96 074,35 € | 135 870,77 € | 3 570 881,94 € |
| Année 3 | 99 739,73 € | 132 205,39 € | 3 471 142,21 € |
| Année 4 | 103 544,93 € | 128 400,19 € | 3 367 597,28 € |
| Année 5 | 107 495,31 € | 124 449,81 € | 3 260 101,97 € |
| Année 6 | 111 596,40 € | 120 348,72 € | 3 148 505,57 € |
| Année 7 | 115 853,94 € | 116 091,18 € | 3 032 651,63 € |
| Année 8 | 120 273,91 € | 111 671,21 € | 2 912 377,72 € |
| Année 9 | 124 862,51 € | 107 082,61 € | 2 787 515,21 € |
| Année 10 | 129 626,20 € | 102 318,92 € | 2 657 889,01 € |
| Année 11 | 134 571,60 € | 97 373,52 € | 2 523 317,41 € |
| Année 12 | 139 705,68 € | 92 239,44 € | 2 383 611,73 € |
| Année 13 | 145 035,63 € | 86 909,49 € | 2 238 576,10 € |
| Année 14 | 150 568,92 € | 81 376,20 € | 2 088 007,18 € |
| Année 15 | 156 313,34 € | 75 631,78 € | 1 931 693,84 € |
| Année 16 | 162 276,87 € | 69 668,25 € | 1 769 416,97 € |
| Année 17 | 168 467,96 € | 63 477,16 € | 1 600 949,01 € |
| Année 18 | 174 895,21 € | 57 049,91 € | 1 426 053,80 € |
| Année 19 | 181 567,70 € | 50 377,42 € | 1 244 486,10 € |
| Année 20 | 188 494,73 € | 43 450,39 € | 1 055 991,37 € |
| Année 21 | 195 686,07 € | 36 259,05 € | 860 305,30 € |
| Année 22 | 203 151,75 € | 28 793,37 € | 657 153,55 € |
| Année 23 | 210 902,25 € | 21 042,87 € | 446 251,30 € |
| Année 24 | 218 948,43 € | 12 996,69 € | 227 302,87 € |
| Année 25 | 227 302,87 € | 4 643,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 759 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 114 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 225 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.