Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 859 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 842,89 € | 19 842,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 130 € / mois | 56 694 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 308 760 € | 4 168 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 488 € | 3 955 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 859 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 859 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 005,31 € | 143 109,37 € | 3 764 494,69 € |
| Année 2 | 98 629,86 € | 139 484,82 € | 3 665 864,83 € |
| Année 3 | 102 392,71 € | 135 721,97 € | 3 563 472,12 € |
| Année 4 | 106 299,13 € | 131 815,55 € | 3 457 172,99 € |
| Année 5 | 110 354,59 € | 127 760,09 € | 3 346 818,40 € |
| Année 6 | 114 564,74 € | 123 549,94 € | 3 232 253,66 € |
| Année 7 | 118 935,54 € | 119 179,14 € | 3 113 318,12 € |
| Année 8 | 123 473,10 € | 114 641,58 € | 2 989 845,02 € |
| Année 9 | 128 183,76 € | 109 930,92 € | 2 861 661,26 € |
| Année 10 | 133 074,13 € | 105 040,55 € | 2 728 587,13 € |
| Année 11 | 138 151,11 € | 99 963,57 € | 2 590 436,02 € |
| Année 12 | 143 421,73 € | 94 692,95 € | 2 447 014,29 € |
| Année 13 | 148 893,46 € | 89 221,22 € | 2 298 120,83 € |
| Année 14 | 154 573,92 € | 83 540,76 € | 2 143 546,91 € |
| Année 15 | 160 471,13 € | 77 643,55 € | 1 983 075,78 € |
| Année 16 | 166 593,31 € | 71 521,37 € | 1 816 482,47 € |
| Année 17 | 172 949,05 € | 65 165,63 € | 1 643 533,42 € |
| Année 18 | 179 547,29 € | 58 567,39 € | 1 463 986,13 € |
| Année 19 | 186 397,25 € | 51 717,43 € | 1 277 588,88 € |
| Année 20 | 193 508,54 € | 44 606,14 € | 1 084 080,34 € |
| Année 21 | 200 891,14 € | 37 223,54 € | 883 189,20 € |
| Année 22 | 208 555,40 € | 29 559,28 € | 674 633,80 € |
| Année 23 | 216 512,05 € | 21 602,63 € | 458 121,75 € |
| Année 24 | 224 772,28 € | 13 342,40 € | 233 349,47 € |
| Année 25 | 233 349,47 € | 4 767,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 859 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 314 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.