Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 859 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 873,62 € | 18 873,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 193 € / mois | 53 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 308 760 € | 4 168 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 96 488 € | 3 955 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 859 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 46 514 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 58 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 859 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 638,39 € | 160 845,05 € | 3 793 861,61 € |
| Année 2 | 68 448,93 € | 158 034,51 € | 3 725 412,68 € |
| Année 3 | 71 379,76 € | 155 103,68 € | 3 654 032,92 € |
| Année 4 | 74 436,10 € | 152 047,34 € | 3 579 596,82 € |
| Année 5 | 77 623,32 € | 148 860,12 € | 3 501 973,50 € |
| Année 6 | 80 946,98 € | 145 536,46 € | 3 421 026,52 € |
| Année 7 | 84 412,99 € | 142 070,45 € | 3 336 613,53 € |
| Année 8 | 88 027,38 € | 138 456,06 € | 3 248 586,15 € |
| Année 9 | 91 796,53 € | 134 686,91 € | 3 156 789,62 € |
| Année 10 | 95 727,08 € | 130 756,36 € | 3 061 062,54 € |
| Année 11 | 99 825,92 € | 126 657,52 € | 2 961 236,62 € |
| Année 12 | 104 100,25 € | 122 383,19 € | 2 857 136,37 € |
| Année 13 | 108 557,63 € | 117 925,81 € | 2 748 578,74 € |
| Année 14 | 113 205,85 € | 113 277,59 € | 2 635 372,89 € |
| Année 15 | 118 053,07 € | 108 430,37 € | 2 517 319,82 € |
| Année 16 | 123 107,88 € | 103 375,56 € | 2 394 211,94 € |
| Année 17 | 128 379,13 € | 98 104,31 € | 2 265 832,81 € |
| Année 18 | 133 876,08 € | 92 607,36 € | 2 131 956,73 € |
| Année 19 | 139 608,36 € | 86 875,08 € | 1 992 348,37 € |
| Année 20 | 145 586,12 € | 80 897,32 € | 1 846 762,25 € |
| Année 21 | 151 819,83 € | 74 663,61 € | 1 694 942,42 € |
| Année 22 | 158 320,46 € | 68 162,98 € | 1 536 621,96 € |
| Année 23 | 165 099,42 € | 61 384,02 € | 1 371 522,54 € |
| Année 24 | 172 168,65 € | 54 314,79 € | 1 199 353,89 € |
| Année 25 | 179 540,57 € | 46 942,87 € | 1 019 813,32 € |
| Année 26 | 187 228,14 € | 39 255,30 € | 832 585,18 € |
| Année 27 | 195 244,86 € | 31 238,58 € | 637 340,32 € |
| Année 28 | 203 604,87 € | 22 878,57 € | 433 735,45 € |
| Année 29 | 212 322,84 € | 14 160,60 € | 221 412,61 € |
| Année 30 | 221 412,61 € | 5 069,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 859 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 46 314 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 925 €.