Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 809 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 629,11 € | 18 629,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 452 € / mois | 53 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 304 760 € | 4 114 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 238 € | 3 904 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 809 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 809 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 788,05 € | 158 761,27 € | 3 744 711,95 € |
| Année 2 | 67 562,14 € | 155 987,18 € | 3 677 149,81 € |
| Année 3 | 70 455,03 € | 153 094,29 € | 3 606 694,78 € |
| Année 4 | 73 471,78 € | 150 077,54 € | 3 533 223,00 € |
| Année 5 | 76 617,68 € | 146 931,64 € | 3 456 605,32 € |
| Année 6 | 79 898,31 € | 143 651,01 € | 3 376 707,01 € |
| Année 7 | 83 319,40 € | 140 229,92 € | 3 293 387,61 € |
| Année 8 | 86 886,96 € | 136 662,36 € | 3 206 500,65 € |
| Année 9 | 90 607,28 € | 132 942,04 € | 3 115 893,37 € |
| Année 10 | 94 486,90 € | 129 062,42 € | 3 021 406,47 € |
| Année 11 | 98 532,67 € | 125 016,65 € | 2 922 873,80 € |
| Année 12 | 102 751,62 € | 120 797,70 € | 2 820 122,18 € |
| Année 13 | 107 151,25 € | 116 398,07 € | 2 712 970,93 € |
| Année 14 | 111 739,23 € | 111 810,09 € | 2 601 231,70 € |
| Année 15 | 116 523,70 € | 107 025,62 € | 2 484 708,00 € |
| Année 16 | 121 513,00 € | 102 036,32 € | 2 363 195,00 € |
| Année 17 | 126 715,96 € | 96 833,36 € | 2 236 479,04 € |
| Année 18 | 132 141,67 € | 91 407,65 € | 2 104 337,37 € |
| Année 19 | 137 799,69 € | 85 749,63 € | 1 966 537,68 € |
| Année 20 | 143 700,04 € | 79 849,28 € | 1 822 837,64 € |
| Année 21 | 149 852,97 € | 73 696,35 € | 1 672 984,67 € |
| Année 22 | 156 269,38 € | 67 279,94 € | 1 516 715,29 € |
| Année 23 | 162 960,52 € | 60 588,80 € | 1 353 754,77 € |
| Année 24 | 169 938,17 € | 53 611,15 € | 1 183 816,60 € |
| Année 25 | 177 214,58 € | 46 334,74 € | 1 006 602,02 € |
| Année 26 | 184 802,55 € | 38 746,77 € | 821 799,47 € |
| Année 27 | 192 715,43 € | 30 833,89 € | 629 084,04 € |
| Année 28 | 200 967,12 € | 22 582,20 € | 428 116,92 € |
| Année 29 | 209 572,14 € | 13 977,18 € | 218 544,78 € |
| Année 30 | 218 544,78 € | 5 003,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 809 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 714 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 304 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 238 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.