Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 759 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 384,60 € | 18 384,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 711 € / mois | 52 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 300 760 € | 4 060 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 988 € | 3 853 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 759 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 314 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 759 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 937,67 € | 156 677,53 € | 3 695 562,33 € |
| Année 2 | 66 675,37 € | 153 939,83 € | 3 628 886,96 € |
| Année 3 | 69 530,28 € | 151 084,92 € | 3 559 356,68 € |
| Année 4 | 72 507,41 € | 148 107,79 € | 3 486 849,27 € |
| Année 5 | 75 612,05 € | 145 003,15 € | 3 411 237,22 € |
| Année 6 | 78 849,60 € | 141 765,60 € | 3 332 387,62 € |
| Année 7 | 82 225,78 € | 138 389,42 € | 3 250 161,84 € |
| Année 8 | 85 746,53 € | 134 868,67 € | 3 164 415,31 € |
| Année 9 | 89 418,02 € | 131 197,18 € | 3 074 997,29 € |
| Année 10 | 93 246,71 € | 127 368,49 € | 2 981 750,58 € |
| Année 11 | 97 239,36 € | 123 375,84 € | 2 884 511,22 € |
| Année 12 | 101 402,94 € | 119 212,26 € | 2 783 108,28 € |
| Année 13 | 105 744,82 € | 114 870,38 € | 2 677 363,46 € |
| Année 14 | 110 272,63 € | 110 342,57 € | 2 567 090,83 € |
| Année 15 | 114 994,25 € | 105 620,95 € | 2 452 096,58 € |
| Année 16 | 119 918,10 € | 100 697,10 € | 2 332 178,48 € |
| Année 17 | 125 052,74 € | 95 562,46 € | 2 207 125,74 € |
| Année 18 | 130 407,25 € | 90 207,95 € | 2 076 718,49 € |
| Année 19 | 135 991,03 € | 84 624,17 € | 1 940 727,46 € |
| Année 20 | 141 813,92 € | 78 801,28 € | 1 798 913,54 € |
| Année 21 | 147 886,09 € | 72 729,11 € | 1 651 027,45 € |
| Année 22 | 154 218,28 € | 66 396,92 € | 1 496 809,17 € |
| Année 23 | 160 821,59 € | 59 793,61 € | 1 335 987,58 € |
| Année 24 | 167 707,64 € | 52 907,56 € | 1 168 279,94 € |
| Année 25 | 174 888,56 € | 45 726,64 € | 993 391,38 € |
| Année 26 | 182 376,96 € | 38 238,24 € | 811 014,42 € |
| Année 27 | 190 185,97 € | 30 429,23 € | 620 828,45 € |
| Année 28 | 198 329,35 € | 22 285,85 € | 422 499,10 € |
| Année 29 | 206 821,40 € | 13 793,80 € | 215 677,70 € |
| Année 30 | 215 677,70 € | 4 938,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 759 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 375 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.