Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 809 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 585,83 € | 19 585,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 351 € / mois | 55 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 304 760 € | 4 114 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 95 238 € | 3 904 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 809 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 57 543 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 809 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 774,55 € | 141 255,41 € | 3 715 725,45 € |
| Année 2 | 97 352,20 € | 137 677,76 € | 3 618 373,25 € |
| Année 3 | 101 066,28 € | 133 963,68 € | 3 517 306,97 € |
| Année 4 | 104 922,10 € | 130 107,86 € | 3 412 384,87 € |
| Année 5 | 108 925,03 € | 126 104,93 € | 3 303 459,84 € |
| Année 6 | 113 080,66 € | 121 949,30 € | 3 190 379,18 € |
| Année 7 | 117 394,85 € | 117 635,11 € | 3 072 984,33 € |
| Année 8 | 121 873,57 € | 113 156,39 € | 2 951 110,76 € |
| Année 9 | 126 523,23 € | 108 506,73 € | 2 824 587,53 € |
| Année 10 | 131 350,25 € | 103 679,71 € | 2 693 237,28 € |
| Année 11 | 136 361,42 € | 98 668,54 € | 2 556 875,86 € |
| Année 12 | 141 563,80 € | 93 466,16 € | 2 415 312,06 € |
| Année 13 | 146 964,62 € | 88 065,34 € | 2 268 347,44 € |
| Année 14 | 152 571,51 € | 82 458,45 € | 2 115 775,93 € |
| Année 15 | 158 392,32 € | 76 637,64 € | 1 957 383,61 € |
| Année 16 | 164 435,21 € | 70 594,75 € | 1 792 948,40 € |
| Année 17 | 170 708,63 € | 64 321,33 € | 1 622 239,77 € |
| Année 18 | 177 221,37 € | 57 808,59 € | 1 445 018,40 € |
| Année 19 | 183 982,58 € | 51 047,38 € | 1 261 035,82 € |
| Année 20 | 191 001,77 € | 44 028,19 € | 1 070 034,05 € |
| Année 21 | 198 288,73 € | 36 741,23 € | 871 745,32 € |
| Année 22 | 205 853,72 € | 29 176,24 € | 665 891,60 € |
| Année 23 | 213 707,29 € | 21 322,67 € | 452 184,31 € |
| Année 24 | 221 860,50 € | 13 169,46 € | 230 323,81 € |
| Année 25 | 230 323,81 € | 4 705,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 809 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 380 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 45 714 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 304 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 95 238 € (2,5%).