Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 959 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 357,02 € | 20 357,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 688 € / mois | 58 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 316 760 € | 4 276 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 988 € | 4 058 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 959 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 466,89 € | 146 817,35 € | 3 862 033,11 € |
| Année 2 | 101 185,38 € | 143 098,86 € | 3 760 847,73 € |
| Année 3 | 105 045,73 € | 139 238,51 € | 3 655 802,00 € |
| Année 4 | 109 053,33 € | 135 230,91 € | 3 546 748,67 € |
| Année 5 | 113 213,87 € | 131 070,37 € | 3 433 534,80 € |
| Année 6 | 117 533,12 € | 126 751,12 € | 3 316 001,68 € |
| Année 7 | 122 017,17 € | 122 267,07 € | 3 193 984,51 € |
| Année 8 | 126 672,29 € | 117 611,95 € | 3 067 312,22 € |
| Année 9 | 131 505,00 € | 112 779,24 € | 2 935 807,22 € |
| Année 10 | 136 522,07 € | 107 762,17 € | 2 799 285,15 € |
| Année 11 | 141 730,59 € | 102 553,65 € | 2 657 554,56 € |
| Année 12 | 147 137,77 € | 97 146,47 € | 2 510 416,79 € |
| Année 13 | 152 751,28 € | 91 532,96 € | 2 357 665,51 € |
| Année 14 | 158 578,95 € | 85 705,29 € | 2 199 086,56 € |
| Année 15 | 164 628,93 € | 79 655,31 € | 2 034 457,63 € |
| Année 16 | 170 909,73 € | 73 374,51 € | 1 863 547,90 € |
| Année 17 | 177 430,15 € | 66 854,09 € | 1 686 117,75 € |
| Année 18 | 184 199,34 € | 60 084,90 € | 1 501 918,41 € |
| Année 19 | 191 226,77 € | 53 057,47 € | 1 310 691,64 € |
| Année 20 | 198 522,33 € | 45 761,91 € | 1 112 169,31 € |
| Année 21 | 206 096,22 € | 38 188,02 € | 906 073,09 € |
| Année 22 | 213 959,06 € | 30 325,18 € | 692 114,03 € |
| Année 23 | 222 121,86 € | 22 162,38 € | 469 992,17 € |
| Année 24 | 230 596,11 € | 13 688,13 € | 239 396,06 € |
| Année 25 | 239 396,06 € | 4 890,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 959 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 163 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 47 514 € pour cette enveloppe de financement.