Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 959 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 331,42 € | 23 331,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 701 € / mois | 66 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 316 760 € | 4 276 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 98 988 € | 4 058 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 959 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 47 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 59 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 959 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 555,38 € | 143 421,66 € | 3 822 944,62 € |
| Année 2 | 141 666,26 € | 138 310,78 € | 3 681 278,36 € |
| Année 3 | 146 968,43 € | 133 008,61 € | 3 534 309,93 € |
| Année 4 | 152 469,02 € | 127 508,02 € | 3 381 840,91 € |
| Année 5 | 158 175,49 € | 121 801,55 € | 3 223 665,42 € |
| Année 6 | 164 095,52 € | 115 881,52 € | 3 059 569,90 € |
| Année 7 | 170 237,15 € | 109 739,89 € | 2 889 332,75 € |
| Année 8 | 176 608,64 € | 103 368,40 € | 2 712 724,11 € |
| Année 9 | 183 218,59 € | 96 758,45 € | 2 529 505,52 € |
| Année 10 | 190 075,90 € | 89 901,14 € | 2 339 429,62 € |
| Année 11 | 197 189,92 € | 82 787,12 € | 2 142 239,70 € |
| Année 12 | 204 570,15 € | 75 406,89 € | 1 937 669,55 € |
| Année 13 | 212 226,61 € | 67 750,43 € | 1 725 442,94 € |
| Année 14 | 220 169,62 € | 59 807,42 € | 1 505 273,32 € |
| Année 15 | 228 409,94 € | 51 567,10 € | 1 276 863,38 € |
| Année 16 | 236 958,65 € | 43 018,39 € | 1 039 904,73 € |
| Année 17 | 245 827,34 € | 34 149,70 € | 794 077,39 € |
| Année 18 | 255 027,92 € | 24 949,12 € | 539 049,47 € |
| Année 19 | 264 572,88 € | 15 404,16 € | 274 476,59 € |
| Année 20 | 274 476,59 € | 5 501,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 959 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 395 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.