Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 059 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 920,68 € | 23 920,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 487 € / mois | 68 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 324 760 € | 4 384 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 488 € | 4 160 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 059 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 004,31 € | 147 043,85 € | 3 919 495,69 € |
| Année 2 | 145 244,26 € | 141 803,90 € | 3 774 251,43 € |
| Année 3 | 150 680,33 € | 136 367,83 € | 3 623 571,10 € |
| Année 4 | 156 319,83 € | 130 728,33 € | 3 467 251,27 € |
| Année 5 | 162 170,45 € | 124 877,71 € | 3 305 080,82 € |
| Année 6 | 168 240,02 € | 118 808,14 € | 3 136 840,80 € |
| Année 7 | 174 536,74 € | 112 511,42 € | 2 962 304,06 € |
| Année 8 | 181 069,14 € | 105 979,02 € | 2 781 234,92 € |
| Année 9 | 187 846,03 € | 99 202,13 € | 2 593 388,89 € |
| Année 10 | 194 876,56 € | 92 171,60 € | 2 398 512,33 € |
| Année 11 | 202 170,22 € | 84 877,94 € | 2 196 342,11 € |
| Année 12 | 209 736,87 € | 77 311,29 € | 1 986 605,24 € |
| Année 13 | 217 586,70 € | 69 461,46 € | 1 769 018,54 € |
| Année 14 | 225 730,34 € | 61 317,82 € | 1 543 288,20 € |
| Année 15 | 234 178,78 € | 52 869,38 € | 1 309 109,42 € |
| Année 16 | 242 943,39 € | 44 104,77 € | 1 066 166,03 € |
| Année 17 | 252 036,06 € | 35 012,10 € | 814 129,97 € |
| Année 18 | 261 469,03 € | 25 579,13 € | 552 660,94 € |
| Année 19 | 271 255,07 € | 15 793,09 € | 281 405,87 € |
| Année 20 | 281 405,87 € | 5 640,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 059 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.