Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 059 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 851,65 € | 19 851,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 157 € / mois | 56 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 324 760 € | 4 384 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 101 488 € | 4 160 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 059 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 48 914 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 61 293 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 059 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 039,73 € | 169 180,07 € | 3 990 460,27 € |
| Année 2 | 71 995,90 € | 166 223,90 € | 3 918 464,37 € |
| Année 3 | 75 078,63 € | 163 141,17 € | 3 843 385,74 € |
| Année 4 | 78 293,33 € | 159 926,47 € | 3 765 092,41 € |
| Année 5 | 81 645,70 € | 156 574,10 € | 3 683 446,71 € |
| Année 6 | 85 141,61 € | 153 078,19 € | 3 598 305,10 € |
| Année 7 | 88 787,18 € | 149 432,62 € | 3 509 517,92 € |
| Année 8 | 92 588,88 € | 145 630,92 € | 3 416 929,04 € |
| Année 9 | 96 553,36 € | 141 666,44 € | 3 320 375,68 € |
| Année 10 | 100 687,61 € | 137 532,19 € | 3 219 688,07 € |
| Année 11 | 104 998,81 € | 133 220,99 € | 3 114 689,26 € |
| Année 12 | 109 494,67 € | 128 725,13 € | 3 005 194,59 € |
| Année 13 | 114 183,00 € | 124 036,80 € | 2 891 011,59 € |
| Année 14 | 119 072,11 € | 119 147,69 € | 2 771 939,48 € |
| Année 15 | 124 170,53 € | 114 049,27 € | 2 647 768,95 € |
| Année 16 | 129 487,27 € | 108 732,53 € | 2 518 281,68 € |
| Année 17 | 135 031,64 € | 103 188,16 € | 2 383 250,04 € |
| Année 18 | 140 813,45 € | 97 406,35 € | 2 242 436,59 € |
| Année 19 | 146 842,78 € | 91 377,02 € | 2 095 593,81 € |
| Année 20 | 153 130,28 € | 85 089,52 € | 1 942 463,53 € |
| Année 21 | 159 687,03 € | 78 532,77 € | 1 782 776,50 € |
| Année 22 | 166 524,51 € | 71 695,29 € | 1 616 251,99 € |
| Année 23 | 173 654,76 € | 64 565,04 € | 1 442 597,23 € |
| Année 24 | 181 090,32 € | 57 129,48 € | 1 261 506,91 € |
| Année 25 | 188 844,26 € | 49 375,54 € | 1 072 662,65 € |
| Année 26 | 196 930,17 € | 41 289,63 € | 875 732,48 € |
| Année 27 | 205 362,35 € | 32 857,45 € | 670 370,13 € |
| Année 28 | 214 155,54 € | 24 064,26 € | 456 214,59 € |
| Année 29 | 223 325,25 € | 14 894,55 € | 232 889,34 € |
| Année 30 | 232 889,34 € | 5 332,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 059 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 324 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 101 488 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 719 €.