Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 709 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 858,29 € | 21 858,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 237 € / mois | 62 452 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 296 760 € | 4 006 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 738 € | 3 802 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 709 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 714 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 043 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 709 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 933,37 € | 134 366,11 € | 3 581 566,63 € |
| Année 2 | 132 721,54 € | 129 577,94 € | 3 448 845,09 € |
| Année 3 | 137 688,91 € | 124 610,57 € | 3 311 156,18 € |
| Année 4 | 142 842,23 € | 119 457,25 € | 3 168 313,95 € |
| Année 5 | 148 188,39 € | 114 111,09 € | 3 020 125,56 € |
| Année 6 | 153 734,64 € | 108 564,84 € | 2 866 390,92 € |
| Année 7 | 159 488,48 € | 102 811,00 € | 2 706 902,44 € |
| Année 8 | 165 457,68 € | 96 841,80 € | 2 541 444,76 € |
| Année 9 | 171 650,29 € | 90 649,19 € | 2 369 794,47 € |
| Année 10 | 178 074,66 € | 84 224,82 € | 2 191 719,81 € |
| Année 11 | 184 739,46 € | 77 560,02 € | 2 006 980,35 € |
| Année 12 | 191 653,72 € | 70 645,76 € | 1 815 326,63 € |
| Année 13 | 198 826,75 € | 63 472,73 € | 1 616 499,88 € |
| Année 14 | 206 268,26 € | 56 031,22 € | 1 410 231,62 € |
| Année 15 | 213 988,28 € | 48 311,20 € | 1 196 243,34 € |
| Année 16 | 221 997,25 € | 40 302,23 € | 974 246,09 € |
| Année 17 | 230 305,94 € | 31 993,54 € | 743 940,15 € |
| Année 18 | 238 925,62 € | 23 373,86 € | 505 014,53 € |
| Année 19 | 247 867,92 € | 14 431,56 € | 257 146,61 € |
| Année 20 | 257 146,61 € | 5 154,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 709 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 514 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 370 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.